有了社保不用买商业医疗险？来聊聊医疗险那些事。

经常会有朋友咨询，“我有社保，是不是就不用另外再买商业医疗险了？” “看病我有社保报销，买了商业医疗险会不会太浪费钱？”下面让我们来看看吧。

一、已经有社保了，还要买商业医疗险吗？

社保是我国保障体系中的一环，为了更多保障人民生活健康，但也能看出，医保也有不足之处。

根据不同地方，医保起付线在300-1800不等，封顶线在10~30万不等，也就是说，在医院看病付费没有超过起付线，自己全付，医保不报销，而支付的费用超过了封顶线，医保也不报销。

另外特效药、进口药等属于自费内容范围，也不报销，扣除这些，在你支付的费用总按50%-80%比例报销。那么这时候，商业医疗险就能有很好的补充作用。

二、 来聊聊医疗险那些事

从上面医保的报销规则我们可以感受到， 医保报销是很有限的， 这也是为什么，一场大病下来，自己还要掏不少钱的原因。

医保和商业医疗险搭配，才能更好地解决“看病贵”的问题。

医疗险的定义:以被保人接受合理且必须的治疗产生的医疗费用为赔付条件的保险。

医疗险的功能在于可报销因疾病（不限疾病）或意外导致的医疗费用（门诊、住院），社保不能报的自费药、进口药、靶向药等均可报销。

它解决的是就医贵，就医频繁的两个难题，采用的都是报销制。它是应对医疗费用支出的最合适手段。

医疗险根据使用场景的不同，可以大致分为以下几类:

1、门诊医疗险

门诊医疗险般为一年期产品,保额较低,每年保额一般限制在几千元,免赔额一般在100元/天, 且每天门急诊赔付有限额,限社保用药。

报销的是平常发烧感冒去看门诊的钱，实际意义不大。市面上这种个险产品也比较少，大多是跟其他保险捆绑销售。

适宜人群一般为小孩和老人，因为这类人群使用的门诊的频次相对较高。

2、小额住院医疗险

小额住院医疗险保额每年一般为1-10万元不等，保障的保额越高,保费越高，限社保用药，主要应对普通疾病住院费用。

但是如果遇上大病，小额住院医疗险能发挥的作用是很有限的。适宜人群一般为孩子，尤其是年龄比较小的阶段。

3、百万医疗险（建议每个人都购买）

目前市面上的网红产品当属百万医疗险了，价格低保额高，百万医疗险能最大限度地解决普通家庭“无钱看病”或“看病贵”的问题。

医疗险有低保费、高保额、报销范围广的特点。

一年保费仅需几百块，就能有百万保障（一般是200万），通常比较优秀的产品，报销范围不限社保、不限疾病、不限治疗手段。

总之，如果身患疾病，你有如下三个需求：1）能报销国家医保不能报销的部分；2）希望获得更好的特需病房、专家手术；3）社保不在当地，无法进行异地就医。

这些，医保是无法解决的。这一切，商业医疗险恰巧能满足你需求，商业医疗保险不仅能以小博大，避免高额的医疗费用开支，还能极大地提高我们的就医体验。