两种适合大部分人的医疗保险配置思路

商业医疗保险是社会医保的有力补充，真正适合我们绝大部分人的商业医疗险配置思路分两种：配置百万医疗险和配置中端医疗险。这两种类型的医疗保险比较符合大部分人的投保需求和投保预算。那具体应该如何配置呢？

一、配置百万医疗险

这是最高性价比的配置方式，主要防止大病对家庭造成的打击，和医保结合，基本上满足了普通人的医疗需求。

一万免赔额也不算特别高，一般家庭也承担得起。提高实用性的办法目前就是选择免赔额较低的百万医疗险。

如果希望把这个免赔额的风险完全转嫁出去，就要搭上一份小额医疗险。不过这种方式前面讲过，有三个需要注意的地方：

（一）低端医疗险只能用医保目录的药，实际场景中还是很难达到100%报销。

（二）如果真的生了严重一点的病，用上百万医疗险的时候，需要分别找两家公司报销；

而保险公司理赔是要收发票和材料的，如果分两家理赔，材料的准备上会容易出错且麻烦一点。

（三）小额医疗险很不稳定，很多时候来年都会面临产品停售，又要更换的问题。

二、配置中端医疗险

实际上小额医疗险+百万医疗险，组合起来的价格也就并不是那么低。中端医疗险没有免赔额的限制，有些中端医疗险会把公立特需医疗列为可选责任。

如果不选上公立特需医疗责任，中端医疗险的价格实际上和百万医疗险+小额医疗险组合差不太多。

但方便很多，报销只要找一家公司，也不会面临小额医疗险停售的问题。

另外，选上公里特需医疗责任的价格，也不会高非常多。中端医疗险大致上可以定位为医疗险中的轻奢档位，适合大部分中产阶级。

所以，不论是普通医疗险还是中高端医疗险，配置时都要结合个人实际情况，不可脱离本人的现实情况，不可盲目追风投保。