怎么买儿童养老保险才正确？

儿童养老保险是一个较为新颖的保险险种，可以这么说，它既属于儿童保险，也属于养老保险。那么对于这样一个新型的混合性保险，应该如何购买？又该如何申领？

一、购买原则

很多人反映，在面对市场上琳琅满目的保险产品，不知道该如何选择，在投保儿童养老保险时有没有需要遵循的原则？答案是有的，一起来看一下。

（一）保障要全面  

对于没有任何保险保障的儿童，建议优先考虑保费相对较低的意外险、医疗险、重疾险等保障型险种，在为儿童准备了充足的保障且经济仍然宽裕的情况下再购买养老险产品。  

（二）保费要合理  

一般来说，整个家庭用于购买保险的年缴保费应控制在家庭年收入的15%至20%，这样不至于造成经济压力。  

（三）早投保早受益  

投保养老保险越早越好。一般来说，保费是随着年龄的增加而增加的，投保者年龄越小，购买相同保额需缴纳的保费就越少。年龄越大，要交的保费越多，甚至可能因为身体状况和年龄问题而被保险公司拒保。

同时，因为养老保险一般都兼具储蓄和分红功能，最终给付客户的养老金的来源之一是保单红利及其利息收益，越早投保距离领取养老金的时间越长，保单红利以复利形式滚动的时间就越长。因此，对于经济较为宽裕的客户，在为儿童准备好保障型险种之余，应该及早考虑为其购买养老险产品。

二、注意事项

在这里，跟大家说几点购买儿童养老保险需要注意的地方，以免大家在购买时陷入误区。

（一）投保额在20万元左右

需要购买多少儿童养老保险比较合适呢？保险专家介绍，儿童养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%至40%。因此，建议在为孩子购买儿童养老保险时，购买保额在20万元左右比较合适。

（二）投保须量身定制

选择哪一种儿童养老保险产品则需要根据家庭的实际情况而定。传统型、分红型、投连型和万能型这四种具有养老功能的保险，各种养老保险特色各异，上述有详细阐述，投保人可根据家庭自身情况有选择性地予以投保。

（三）宜适当缩减缴费期限

儿童养老保险除了一次性趸缴以外，还有分3年、5年、10年和20年等几种期缴方式。保险专家建议消费者应该适当缩减缴费期限，这样所需缴纳的保费总额将会低不少。

三 、领取方法

儿童养老保险也是分两种领取方式的，分别是一次性领取、期领两种领取方式。那么两者有何差异呢？  

专业人士指出儿童养老保险作为社保补充，正日益被百姓所接受。养老险有两种领取方式，分别是一次性领取跟期领，领取年限有终身领取和保证领取两种方式，而领取起始年龄也有多种区分。由此，对于不同的人群，商业养老保险领取方式是很有讲究的。 

（一）一次性领取

所谓一次性领取，是指在约定领取时间，一次性拿走全部养老金。这种方式比较适合退休后进行二次创业或者有出国旅游等大笔支出预算的客户。对于客户而言，一次性获取养老金虽然能满足一时所需，但对于实际养老规划来说并不符合。对保险公司来说，一次性的养老金给付也会引起给付压力，不利于现金流的稳定，这也是如今很多养老险产品不提倡客户一次性领取的原因之一。

（二）期领

另一种领取方式，期领是在一段时间内每年或每个月定期领取养老金，这跟社保养老金的领取方式有点类似，在单位时间确定领取额度，直至将保险金全部领取完毕。相对而言，期领商业养老保险的方式较为灵活，如果到期没有领取仍可享受复利计息，当客户需要时一并取出。

对于想为孩子投保儿童养老险的家长，小益的建议是：要先为孩子提供足够的基础性保障，如：投保少儿意外险、少儿医疗险等，之后再考虑为孩子投保儿童养老险。即：基础性保险得以保障后，再考虑补充性保险。

小益有话说：在购买保险的时候，一定要结合自身的实际需求情况和经济综合能力，切不可盲目选择，从众购买，适合自己的且能够带来保障的才是好保险。有任何关于保险的疑问请咨询小益热线：400-883-6659