商业养老保险种类及投保“三字真言”是什么？

上文中小益已为大家筛选了适合投保商业养老保险的人群特点，分别是：收入稳定者、无业者、老年人及消费冲动者，那商业养老保险中又有哪些养老险种类可供以上这些人群投保？

一、商业养老保险的种类

1、传统型养老险

传统型养老险的预定利率是确定的，领取时间、领取金额都是投保时就可以明确选择和预知的。

优势：回报固定。在出现零利率或负利率的情况下，也不会影响养老金的回报利率。比如在20世纪90年代末期出售的一些养老产品，按照当时的利率设计的回报，回报率达10%。

劣势：因为购买的产品就是固定利率，如果通胀率比较高，从长期来看，就存在贬值的风险。

2、分红型养老险

分红型养老险的预定利率比传统养老险稍低，而它除了固定利益之外，每年还有不确定的红利获得。

优势：收益与公司经营绩效挂钩，可回避通货膨胀威胁。

劣势：分红具有不确定性，可能因公司经营而受损失。

3、万能型寿险

万能型寿险在扣除部分初始费用和保障成本后，保费进入个人投资账户，有的与银行一年期定期税后利率挂钩，还有不确定的“额外收入”。

优势：下有保底利息，上不封顶，每月公布结算利息；存取比较灵活，寿险保障可以根据不同年龄阶段提高或降低。

劣势：自制能力不强的投资，可能存不够所需的养老金。


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