低收入人士要买养老险吗？怎么买比较好？

有人说“保险是有钱人的投资”，那低收入人群就没有投保的资格了吗？当然不是！往往很多时候低收入人群更应该购买保险，比如养老保险。其实这一点也不难理解，从收入角度来看，高收入人士若是在年轻的时候就积累了足够的养老财富，即使没有投保养老保险晚年生活质量也是不会差的。但低收入人士就不一样了，年轻的时候所赚的钱仅供维持眼前生活，没有足够的能力去为晚年积累财富，那就应该及早购买养老保险，这是对晚年自己的一种负责。那低收入人士在投保养老保险时应该注意什么？

一、适当缩短缴费期限。

商业养老保险有多种缴费方式，除了一次性趸缴外，还有3年、5年、10年、20年等几种期缴方式。

专家说，在经济困难时期，中低收入人群购买商业养老保险，可以适当缩短缴费期限，这样，所需缴纳的保费总额将会减少一些。

二、保额在20万元左右比较合适。

“商业养老保险提供的养老金额度应占到全部养老保障需求的25%-40%。

因此在有了社会基本养老保险的基础上，考虑到生活水平逐步提高和物价等因素，投保人购买20万元左右的商业养老保险比较合适。”

三、最好购买具有分红功能的商业养老保险。

重庆保险专家说，商业养老保险主要有传统型养老险和分红型养老险两种。

分红型养老险将固定利率转变为浮动利率，其实际分红和结算利率视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定的年预定利率不超过2。5%的限制。

四、老年人不宜买投连险

当前，投连险已成为不少投资者居家理财的一个主要理财产品。

但是，重庆保险专家提醒，投连险允许保险公司将客户资金中的95%投向股票、基金等收益、风险“双高”类产品；

加上购买投连险需要支付初始费用、保单管理费、资产管理费、手续费等费用，投资者需要承担为数不小的收益损失风险。

因此，风险承受能力比较弱的老年人不宜购买投连险。

重庆保险专家认为以下两类人群也不适合购买投连险：

一是只有保障需求的人不适合购买投连险。

重庆保险专家说，投资者购买投连险后，交付的保费按照保险合同分为两个部分：一部分进入保险账户，给予投资者寿险保障；

另一部分进入投资账户，即按照约定的管理费委托给保险公司进行投资运作，投资者通过投资账户净值增长实现收益。

因此，只有保险保障需求的人不适合购买投连险，而应从规划人生中的疾病、意外等风险保障开始。


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