投保商业养老保险，时机和保额怎么选？

大家都想在老年时候停止工作的时候依然可以有所收入，并保证一定的生活质量，那应该怎么做呢？以房养老和养儿防老是很多人观念中的养老方式，但这两个途径并不是百分百的可靠，房价会变动，子女也可能不孝，所以应该寻找一个更具保障性的养老方式。投保商业养老保险就是一个不错的方式。那什么时候开始投保比较合适呢？保额又该怎么选？

一、如何选择商业养老保险

目前市场上的商业养老险产品主要有传统型、分红型和万能型三类。

具体来讲，传统型养老保险的预定利率确定，一般在2.0%到2.4%之间；

投保后从什么时间开始领钱、领多少钱，都是投保时就可以明确和预知的;

分红型养老保险有1.5%到2.0%的预定利率和不确定的分红收益;

万能型养老保险的保费在扣除部分初始费用和保障成本后，进入个人账户，有2%到2.5%的保证利益和不确定的额外收益。

二、商业养老保险的最佳购买实时机什么时候？

由于传统型养老保险是复利累积收益，购买时间越早，保费越低、预定利率越高，回报就越高，辅助养老的功效便越好。

所以购买传统固定利率的储蓄型养老险，时机很重要，自身年纪轻、内含利率较高的时候是最佳购买点。

至于分红型养老年金险，由于带有不确定的分红利益，在一定程度上可以抵消通胀因素。

这类产品更适合对长期利率看涨、对通货膨胀因素特别敏感的人群。


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