对养老保险有所了解的朋友应该都知道：社会保险、企业年金与个人商业养老保险是我国社会养老保障体系的三大支柱。社会保险只能保障退休后最基本的生活，而企业年金则要依赖于单位是否愿意购买。如果社保有限，再加上其他生活费用以及巨额的医疗费用支出，要保持一个相对较高水平的退休后生活，需要的资金显然是相当可观的。
针对这些类型的养老保险，想提前为晚年生活准备保障的消费者应该作何安排？专家有招！
此外，人们在考虑养老费用时，还有一个不可忽视的因素——通货膨胀。
近日，国家统计局公布的数据显示，今年前5个月我国CPI累计同比上涨2。9%，通货膨胀已成为影响生活成本的重要因素。
假设杨先生今年30岁，准备60岁退休，预期退休后每月生活开支为2000元；
按平均寿命80岁来计算，考虑到每年3%的通货膨胀；
则20年的老年生活至少需要2000×12×（1+3%）30×20＝106万元。
因此，及早筹划个人商业养老保险不可忽视，并且业内专家建议：
购买商业养老保险所获得的补充养老金占未来所有养老费用的25%~40%为宜。
一、商业养老险分两种
个人商业养老保险主要有两种：一种是固定利率的传统型养老险，根据保监会规定，目前预定利率最高为2。5％。
这类养老金从什么时间开始领，领多少钱都是预先计算好的；
另一种是分红型的养老险，即养老险金的多少和保险公司的投资收益有一定关系。
保险专家建议，在低利率时代，购买养老险这样一种长期储蓄险种，还是选择有分红功能的产品为佳。
以便将来市场利率上升后，投保者能够在一定程度上得到保险公司的补偿。
温馨提示：在实际保险问题情景中，个案情况都有所差异，为了高效解决您的问题，保障合法权益，建议您直接向专业人士说明情况，解决您的实际问题。
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