养老险怎么规划？（晚年养老保险保障）

都说年轻人生存成本高，现如今，老年人若是想要一定质量的晚年生活，生活成本也是不低的。那这一部分的生活成本如从何而来呢？除了子女的赡养费，最方便的还是养老金。这就引出这样一个问题：有质量的晚年生活需要花费多少的成本？换个说法就是：多少的养老金才够维持晚年的生活质量？我们来看下这样一笔账单，如下。

一、想要拥有一个有质量保障的晚年生活，一个月的花销是多少？

（一）伙食费：1200元

（二）水电煤气费：150元

（三）物业、卫生、取暖：150元

（四）有线、宽带及电话：150元

（五）社交及文化生活的费用：500元

（六）服装鞋帽及日常生活用品：300元

（七）儿女孙子辈来访招待买礼物：300元

（八）交通费和公园门票等：50元

这样算下来，每个月差不多是2800元的基本费用。而且其中有些费用比如交通费、公园门票等依照各地政府政可能对老人进行减免。但是，其中并没有算两笔很大的投入：一笔是改善生活质量的费用，比如更换家电、手机、装修、旅游等。

另一笔是看病买药、健康维护的费用。如果这两笔都算上，在上海这种大型城市，可能您每月的养老费用会达到4000-5000左右。如果家里需要再请个保姆，或是养了条小猫小狗，再或者拥有一辆汽车，可能每月的开销还要在这个基础上增加一千元到几千元不等。

二、如何才能拥有一个有质量保障的晚年生活？养老险怎么规划？

通常情况下，一个人60岁退休，如果活到85岁，那这25年的的生活开支就是养老需要的钱。假设退休后每年的生活成本是3万元，那么25年就需要75万元来解决养老问题(如考虑通货膨胀因素，还要再增加一些)。

所以在确定应该购买多少养老保险时，可考虑与社会养老保险的互补性。虽然说，从理论上说，养老险越多越好，但养老险保费比较高，需要有一定的经济收入来支撑。

因此，选择养老险的关键就是量入为出。对于白领来说，保费支出占其年收入的10%-20%较为合理，商业养老金占养老保障的两至四成为宜。依靠商业养老保险保障养老，社会养老保险及其他投资收益作为补充;中低收入家庭，可主要依靠社会养老保险养老，商业养老保险作为补充。


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