为什么我们需要提早购买商业养老保险？

老年人聚在一起聊天，所谈及的话题不是国家时政，就是家常理短，再不然就是同龄人之间的养老话题，尤其是在如今老龄化社会状况下的养老问题，格外突出。对此，专家提醒消费者，要实现养老无忧，当前主要需要四点配合，即准备一点，儿女孝敬一点，自己储备一点，商保补充一点，构建多层次的养老保障制度是必然结果趋势。

作为多层次的社会养老保障体系中不可或缺的一部分，具有自主规划性强、给付可预期、灵活性强等特点。专家认为，消费者购买商业时需遵循以下基本原则：首先，提早购买有必要。

年轻时投保商业养老保险，费率会相对较低，而且交费年限等领域的约束也会相对较少。如果上了一定的年纪才想起投保，不仅保费会增加，而且还可能会是因为被年龄大而限制最长交费年限，这样年均保费自然会增加，保费负担就会加重。保险专家表示，在28岁到50岁之间购买养老保险最为合理。

每个人在其一生之中只有大约35年的时间在工作，这期间会有持续稳定的收入。退休后，大部分人将面临没有收入、医疗费用增加、营养费用增加、高额护工费等真实情况。所以最好的选择是在可以工作的这35年中购买足够的商业养老保险。其次，保障在前很重要。

在规划的同时，需要充分兼顾老年时期可能会遇上的重大疾病风险。随着年龄的增长和身体机能的衰退，各种疾病随之而来。疾病的发生率会随着年龄的增长而大大提升，并且往往伴随着巨额的医疗费用。

所以，全面的医疗保障是在选择购买商业养老保险时要考虑的重要因素。购买养老保险时，应尽量通过产品组合、附加险等方式规避健康医疗和意外伤害风险，避免老年时期疾病风险带来的巨额医疗费用对于养老金的侵蚀，真正做到养老无忧。

保险专家还特别提示，商业养老保险的挑选需要根据被保险人自身的经济能力、养老需求、养老计划等多方面的因素来决定，不同群体可以根据自身情况进行选择。