养老现状不理想，商业养老险助你缓解晚年尴尬！*

国家社会福利一直在不断完善，所惠及的民众范围也越来越广，但尽管如此，我国的养老现状依旧堪忧。从工作岗位退休下来的老年人尚有养老金（退休金）维持生活，那对于那些年轻时以务农或自由职业为生的老人，年老时除了依靠子女养老，还有什么办法来保障晚年生活呢？那就是不限职业的商业养老保险。既然不限职业，那是不是所有的人都适合购买商业养老保险？

一、商业养老保险简介

商业养老保险是以获得养老金为主要目的的长期人身险，它是年金保险的一种特殊形式，又称为退休金保险，是社会养老保险的补充。

商业性养老保险的被保险人，在交纳了一定的保险费以后，就可以从一定的年龄开始领取养老金。这样，尽管被保险人在退休之后收入下降，但由于有养老金的帮助，他仍然能保持退休前的生活水平。

二、哪些人群适合投保商业养老保险？

（一）预算充足：如果你收入稳定，而且保障型的产品已经配置足够，是可以购买商业养者保险的。商业养老保险是社会基本养老保险的补充，属于锦上添花。

（二）预算不足：对于保障型产品还没配置足够的人，建议先把有限的预算放到保障型产品上，具体就是：重疾、定期寿险、意外、医疗，我们买保险一定是先保障， 后理财，请不要本末倒置。

（三）自由职业者：其实商业养老保险会更好，因为国家养老保险分为统筹账户和个人账户，只有个人账户的钱才是自己的，国家养老保险也只是保证我们一个基本的生活水平，所以这种情况下，倒不如选一个合适的商业养老保险更好。

养老规划这件事，说起来很简单，就是为了保障退休之后有钱花，只要能达到这个目标，都不失为一种好方法，比如多赚钱多存钱、开拓投资渠道、提升理财技能，保险只是其中一块，到底要不要买，主要看它能不能契合你的需求。

现实中，年金险、万能险、投连险、两全寿险等带有收益性质的保险，都可能被包装成养老保险。


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