社会养老保险+商业养老保险，是否足够养老？*

我们常说，若是想要高质量的晚年，仅靠社会养老保险带来的养老金是不够的，还需要再购买商业养老保险来增加晚年的收入。那再深入点说，社会养老保险与商业养老保险二者养老金的结合，能否成为退休老人晚年充足保障的资本？能不能的关键其实在于你的商业养老买的对不对。

商业养老保险真的能够养老吗？

一、商业养老险投保年龄是否及时？28岁到50岁最为合适

购买养老保险越早越好。投保人年龄越小，购买相同保额保险产品需缴纳的保费越少，年龄越大，要支付的保费越多。

28岁到50岁之间购买养老保险最合理。50岁以上投保则费率过高，虽然有些养老保险产品允许的投保年龄超过50周岁，但投保时年龄过大，需缴付的保险费也相应较高，对接近退休年龄的投保人就不大划算了。

二、商业养老保险险种选择是否正确？优先考虑分红型

在目前的低利率时代，投保人还是选择有分红功能的产品比较合适。因为它能将固定利率转变为浮动利率，而实际分红和结算利率也将视寿险公司的经营水平而定，不受保监会规定年预定利率不超过2.5%的限制。

而且，有分红功能的产品在将来市场利率上升后，投保者能在一定程度上得到保险公司的补偿。目前我国正处于高速发展的经济周期，市场升息预期强烈。

分红型养老险的一个明显优势就是随着利率上升，客户有可能通过投保来抵御通胀，从而获得更多利益。也就是说，分红型养老险的好处就是收益与当时的利率和保险公司的投资业绩挂钩，因此可以回避或部分回避通胀对养老金的威胁，使养老金相对保值甚至增值。


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