养老到底靠什么？养老保险有必要买吗？

社会养老保险在不断推行，商业养老保险也在不断完善，但是老龄化现象依旧没什么缓和，主要还是因为大部分人没有真正意识到养老保险对于养老的作用。老龄化现象的缓解光靠传统的养老观念是不够的，大家还是应该将养老保险重视起来，让自己日后更有尊严地安度晚年。

其实养老一直都是一个很大的话题，最古老的传统是养儿防老，就是养儿子来为自己养老，这个观念目前仍然是占据主流的，后来慢慢的，国家的养老保险制度出台了，缴纳养老保险金，退休后拿退休工资成为人们普遍接受的观念。    

不过这一制度实行的时间并不长，而且随着中国老龄化的加剧，养老保险的缺口问题可能会在未来爆发，有些人还戏称这一制度是最大的“庞氏骗局”，拿现在人缴纳的养老保险金来供养目前退休的人需要领取的退休金。

而且之前的还出现过“以房养老”的政策，只不过在实际执行中遇到了不少困难。对于养老的问题，如此多的人关注，其实保险公司也早就推出过商业养老保险的产品。

这个产品很好理解，那就是现在每个月交一定金额的保险金，到退休年龄，保险公司按月支付养老金给你。

当然，这个产品是你当初交纳的保费越多，退休时领的钱就越多，但是，这里面有一个问题，那就是保险人退休后的寿命问题，有些人寿命长，可以领很多年，那确实划算，有些人却很不幸，退休后没多久身故了，那就领不了多少钱。

所以对于这些顾虑，保险公司也考虑了，开发出了新的保险产品，比如说，之前是要退休后才能领，那么推出提前领取的保险产品，40岁就可以领，甚至还有产品缴费第一年就开始领，这也就是俗称的“即交即返”的养老产品。

不过就算是这样的产品，也有很多人并不会想要购买，一个是因为很多年轻人还不会那么快考虑养老的问题，另一个则是养老产品算的收益率并不是很高，加上还有通货膨胀的影响，就更加少了。

那养老保险到底值不值得买呢？

这个产品只能是起到一个锦上添花的作用，因为这个产品本质上有些像是购买一款银行理财产品，然后保险公司按期支付本金和收益给你，既然是理财产品，它的利率就不会高，也就不用指望这个产品能带来多大的收益。

不是说这个产品没有购买的必要，这个产品可以作为一个强制储蓄的手段，尤其是在你没有什么好的投资渠道的时候，如果计算出这个产品的收益率还不错的前提下，其实是可以作为未来养老的一个手段之一，但是不要将之视为一个主要手段，可以适当结合其他有效的养老途径。