购买商业年金保险和企业年金保险时要注意什么？

为了自己的晚年保障，也为了配合国家的养老政策，越来越多人开始投身到社会社会养老保险的参与当中。而为了加强养老保障，也有很多人再入手商业养老保险。想让商业养老保险更好地补充社保的不足，就需要选对商业养老险。

试想一下，在退休之前每个月的收入是10000元，退休后变成了4000元，给谁也有点儿受不了，瞬间就觉得自己穷了。

如果有商业养老保险，可以通过商业养老保险有效的补充社保养老的不足，让老年之后的你在衣食无忧的基础上还有余钱做一些其他的事情。

一、商业养老保险的种类

商业养老保险产品很多，但是基本形态都差不多。

（一）商业年金保险

就是人们常说的理财险，按照合同返还型的产品。

现在此类返还型产品最早的返还时间为五年。返还的方式包括依照所交保费返还，依照购买保额返还。

返还的资金可以选择现金领取，也可以选择累积生息，还可以和万能账户相结合，可以将返还的资金进去万能账户，享受更好的收益，在未来养老的时候有一个不错的资金积累。

（二）企业年金保险：

很多人以为企业年金是属于社保体系里面的，其实不是。企业年金是由企业和个人共同出资购买的商业养老保险年金保险。

一般企业年金的交费不超过企业总工资的12%！其中个人交纳不超过总工资的4%部分享受税优政策，企业交纳不超过总工资8%部分享受税优政策。

企业年金保险的交费是和自己工作的时间有关系的，领取的时候需要按照退休年龄计算，和社保养老的个人账户领取计算方式差不多。

企业年金现在在我国的企业中覆盖率不超过10%！很多企业没有这一项，覆盖率亟待改善！

还有一个其他的养老年金保险，但是都不是主流就不再一一介绍！


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