下岗工人如何利用保险来规划自身的养老问题？

今年疫情的残酷不仅体现在对民众生命健康的威胁，也使得许多行业深受影响，行业发展受阻，失业下岗的员工人数自然也增加了。对于下岗工人来说，最直接的影响就是收入骤减，其次则是原本参加的社保也会受到一定的影响。而对于一些年纪较大的下岗工人，他们比较关心的一般是日后的养老保障，因为下岗后在单位缴纳的社会养老险可能会发生断缴的情况，即使继续参保下去，保障也不够充足。

因此小益建议这类人员可以根据自身的经济状况适当再购买些商业养老保险，与社会养老险组合使用，增强养老保障。

具体来说，下岗工人应该如何利用保险来规划自身的养老问题？

养老保险是社会保障制度的重要组成部分，是社会保险五大险种中最重要的险种之一。所谓养老保险(或养老保险制度)是国家和社会根据一定的法律和法规，为解决劳动者在达到国家规定的解除劳动义务的劳动年龄界限，或因年老丧失劳动能力退出劳动岗位后的基本生活而建立的一种社会保险制度。

下岗工人面临着巨大的生活压力，特别是以后的养老保障，社会保险保障低，活的时间长才能得到收益。商业养老保险的好处在于每年都有返还，不需要等待太长时间，因此为了保障以后的生活，建议购买商业养老保险。

不过下岗工人不同与其他人群，由于经济来源没保障因此购买养老保险应特别注意以下几点：

一、对于最重要的保险责任，即养老金给付，给付年限要尽量拉长。特别是下岗工人以后的生活保障不够稳定，这点尤为重要。

二、现金流的分配要合理。养老保险的收益主要在于其长期投资带来的复利效应。如果过早地大量领取保险金，会导致真到养老所需的时候账户积累反而会显出不足。

三、缴费灵活。在投保前应当结合自身的收入水平和财务规划选择合适的缴费期。

四、保费豁免。对于下岗工人这类经济保障不足的人群，保费豁免功能是非常重要的。有了这个功能，可以确保自己无论发生什么情况都能正常领到养老金。

五、保证资金的购买力。在选择产品养老保险时，如果经济不是特别紧张的话最好选择有分红的产品，可以确保一个长期、稳定的给付，并且通过分红能够在一定程度上保证年轻时攒下的养老金还具备当年的购买力。

其实很多人都意识到目前我国的社会保障体系只能提供最基本的生活保障，所以若要想实现高品质养老的愿望，就需社保、个人储蓄和养老年金保险按一定的比例有效组合，才能过上乐而无忧的晚年生活！