车险中什么险保自己？

目前中国市场上，车辆保险主要有两大类：交强险、商业险。

商业险其实是一个大类的统称，包含很多小类险种：机动车损失险、第三者责任险、车上人员责任险——司机、车上人员责任险——乘客X座、全车盗抢损失险、车身油漆单独损伤险（划痕险）、涉水险，各项不计免赔、指定专修厂特约等。

作为商业险的四大主险之一，车上人员险的重要性不言而喻，但是常常因为起保额较低而被大家忽略！今天就来说说车上人员责任险。

车上人员责任险概述

车上人员责任险，即车上人员座位险，是车上人员责任险中的乘客部分，指的是被保险人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生保险事故，致使车内乘客人身伤亡，依法应由被保险人承担的赔偿责任，保险公司会按照保险合同进行赔偿。

车上人员责任险怎么购买？

车上人员责任险分两种：

1、单买司机座位险

2、司机座位险和乘客座位一起购买（副驾驶座也算乘客座位），每个座位最低保障额度是1万。

提醒：车上人员责任险在购买时，必须指明投保座位数。在出现保险事故时，保险公司仅承担投保座位数以内的责任。所以，如果只买了司机座位险，不管出事时几人受伤，保险公司只赔偿一个人的损失。建议所有车主按车上座位数购买车上人员责任险，多出几个钱，给乘坐你车的家人朋友多一份保障。车上人员责任险如何赔付？

关于事故责任比例车责任与其他车险险种一样：当发生事故后，保险人依据被保险机动车一方在事故中所负的事故责任比例，承担相应的赔偿责任。

1、被保险机动车一方负主要事故责任的，事故责任比例为70%；

2、被保险机动车一方负同等事故责任的，事故责任比例为50%；

3、被保险机动车一方负次要事故责任的，事故责任比例为30%；

赔偿金额计算方法：

一、当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额高于每座赔偿限额时：

赔款=每座赔偿限额×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）

二、当被保险人按事故责任比例应负的赔偿金额等于或低于每座赔偿限额时：

赔款=应负赔偿金额×（1－事故责任免赔率）×（1－绝对免赔率）

车上人员责任险的免责情况

一、事故发生后，被保险人或者允许的驾驶人故意破坏、伪造现场、毁灭证据；

二、驾驶人有下列情形之一者：

1、事故发生后，在未依法采取措施的情况下驾驶被保险机动车或者遗弃被保险机动车离开事故现场；

2、饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品；

3、无驾驶证，驾驶证被依法扣留、暂扣、吊销、注销期间；

4、驾驶与驾驶证载明的准驾车型不相符合的机动车；

5、实习期间内驾驶公共汽车、营运客车或者执行任务的警车、载有危险物品的机动车或牵引挂车的机动车；

6、驾驶出租机动车或营业性机动车无交通运输管理部门核发的许可证书或其他必备证书；

7、学习驾驶时无合法教练员随车指导；

8、非被保险人允许的驾驶人；

车上人员责任险的问题

Q：车辆发生碰撞事故，车上乘客被甩出车外后落地受伤，该乘客应界定为车上人员还是第三者？

A：应界定为车上人员，行业示范条款明确约定车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。

Q：乘客正在上车的过程中，车辆突然启动，导致乘客摔伤，该乘客能否界定为车上人员？

A：界定为车上人员，行业示范条款明确车上人员是指发生意外事故的瞬间，在被保险机动车车体内或车体上的人员，包括正在上下车的人员。

小益总结：在生活中，我国交通意外事故无处不在，尤其有车一族，所面临的风险更大。而对于有车一族来说驾驶员意外险是明显的，是转嫁风险的必要存在。