你对“车险”到底了解有多深？

在有车一族的群体中，“车险”是一个老生常谈的话题。但是如果让你具体来解释几个名词，你可能就回答不上来了。所以，关于车险的那些事，你了解多少？

一、保险常用术语

1.保险人

又称“承保人”，是指与投保人签订保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。

2.被保险人

是指按照保险合同，在发生交通事故之后，享有保险金请求权的人。投保人往往就是被保险人。

3.保险责任

是指保险人承担的经济损失补偿或人身保险金给付的责任。即保险合同中约定由保险人承担的危险范围，在发生交通事故之后所负的赔偿责任，包括损害赔偿、责任赔偿、保险金给付、施救费用、救助费用、诉讼费用等。

4.责任限额

是指保险人承担赔付保险金责任的最高限额。交强险条款中的责任限额是指被保险车辆发生交通事故，保险人对每次事故所有受害人的人身伤亡、医疗费用和财产损失所分别承担的最高赔偿金额。

5.责任免除

是指根据法律规定或保险合同约定，保险人对某些风险造成的车辆损失补偿不承担赔付保险金的责任。

二、常见车险种类

1.交强险

交强险由国家强制投保，保险期限为一年。车辆所有人必须投保交强险，车辆才能上牌、年检和上路行驶。

最终保险费的计算方法是：

交强险最终保险费=交强险基础保险费×（1+与道路交通事故相联系的浮动比率A）

目前，家庭自用6座以下汽车的交强险基础保险费为950元，家庭自用6座及以上汽车的交强险基础保险费为1100元。

2.第三者责任险

第三者责任险是指被保险人或其允许的驾驶员在使用被保险车辆时发生交通事故，致使第三者遭受人身伤亡和财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，由保险公司按照保险合同的规定负责赔偿。也就是说，如果您开车不小心撞伤行人，医疗费用可以由保险公司负责赔偿。

第三者责任险是在交强险赔偿后进行补充赔偿，但由于交强险对第三者的人身和财产损失赔偿额度较低，您可以购买第三者责任险作为交强险的补充。

3.盗抢险

盗抢险负责赔付车辆因被盗窃、被抢劫、被抢夺所造成的车辆损失，以及其间车辆受损或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。如果小偷砸碎玻璃导致车内财物被盗，保险公司只会对玻璃损失进行赔偿，而不会赔偿车内财物损失。“非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗窃”属于盗抢险的责任免除，保险公司不负责赔偿，因此，请不要将贵重物品放在车内。

如果车辆始终停放在比较安全可靠的正规停车场，您可以考虑不投保盗抢险，但如果您不放心爱车的安全，投保盗抢险可以增加一份安全保障。

4.车辆损失险

车辆损失险是指被保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害或发生交通事故，导致被保险车辆受损，被保险人依据保险合同的规定获得赔偿。车损险是车险当中用途最广泛的险种，无论是小刮小蹭，还是严重受损，都可以由保险公司负责赔偿，对维护被保险人的利益具有重要作用。

4.车上人员责任险

车上人员责任险负责赔偿因发生交通事故所造成的本车驾驶员和乘客的人身伤亡及财产损失。根据被保险人承担不同的事故责任，车上人员责任险实行不同的免赔率，您可根据个人的实际情况和自身需要来投保。

5.不计免赔特约险

不计免赔特约险是指发生交通事故，按照投保的基本险条款规定的免赔率计算的、应由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险公司负责赔偿。

由于车辆损失险和第三者责任险实行绝对免赔率：被保险人负事故的全部责任免赔20%，负主要责任免赔15%，负同等责任免赔10%，负次要责任免赔5%。如果投保不计免赔特约险，免赔金额部分也可以由保险公司负责赔偿。

车险中只有交强险是国家强制投保的，商业险是您根据自身的车辆使用情况自愿投保的。购买车险之前，您首先要分析自己的驾驶习惯和用车环境，然后有针对性地选择合适的险种。

您在购买车险之后，还要仔细研究下保险条款，分清保险责任和责任免除，并在用车过程中加以注意，以免发生索赔被拒绝的情况。

三、保险理赔流程

1.拨打报案电话

发生交通事故后，您应立即拨打保险公司的电话报案。保险公司的理赔服务人员将向您询问出险情况，协助安排救助，告知后续理赔处理流程并指导您拨打报警电话。紧急情况下，您可先拨打报警电话。

2.事故勘查和损失确认

报案后，保险公司的理赔服务人员会到事故现场勘察事故经过，确认事故是否属于保险责任。

之后，理赔服务人员会指导您填写出险通知书（索赔申请书），并与您共同对财产损失内容（包括数量、程度、金额等）、涉及的人身伤亡损害赔偿内容、施救和其他相关费用进行确认，确定受损车辆的修复方式和费用。

3.提交索赔材料

您向保险公司提交索赔所需的全部材料，保险公司会及时对索赔材料的真实性和完备性进行审核确认。

4.赔款计算和审核

在您提交的索赔材料真实齐全的情况下，保险公司会根据保险合同的约定和相关的法律法规进行保险赔款的计算和赔案的内部审核工作，并与您达成最终的赔偿协议。

5.领取赔款

保险公司根据与您商定的赔款支付方式和保险合同的约定向您支付赔款。部分保险公司在收到您的索赔请求后会先行赔付，之后再由您提交索赔材料。在赔付的时限上，不同的保险公司会有所差异。

经上面内容的详细介绍，大家对车险应该有了更深的了解。日后有意向投保车险的话也可以多加参考以上的内容。

小益有话说：在购买保险的时候，一定要结合自身的实际需求情况和经济综合能力，切不可盲目选择，从众购买，适合自己的且能够带来保障的才是好保险。有任何关于保险的疑问请咨询小益热线：400-883-6659