据统计，目前全球已有300家保险公司推出“UBI”车险产品

最近的公开数据显示，去年全国承保机动车辆商业保险保单保费6149亿元，同比仅增长2.6%。进入2019年，由于新车销售持续负增长，预计今年的商业车险保费不容乐观。但是，不少车主认为经营车险的公司利润很高，而车险从业者则表示，保险公司被代理商的佣金渠道“绑架”，4S店说维修事故车把保险公司“绑架”了，看来车险行业经营的确不易。

事实上，在国外车险已经有了另外一种模式，据不完全统计，目前全球有超过300家保险机构推出UBI车险产品。

UBI（Usage-based insurance）是基于使用量而定保费的保险，UBI车险可理解为一种基于驾驶行为的保险，通过车联网、智能手机和OBD等联网设备将驾驶者的驾驶习惯、驾驶技术、车辆信息和周围环境等数据综合起来，建立人、车、路(环境)多维度模型进行定价。

OBD（On-Board Diagnostics）即“车载自动诊断系统”，是车载监控系统的通讯接口，有市场分析称，这也将是车联网普及的一大基础。

也就是说，车主在购买车险时，如果选择加入UBI车险，服务商便会给车辆安装车载信息终端，自动记载车主的驾驶时间、驾驶习惯等驾驶信息，然后服务商会根据采集到的信息来给驾驶员评分，确定保费价格。据了解，目前UBI车险在美国、英国、意大利的渗透率持续增加，用户主要集中在年轻人群。

业内人士分析称，UBI能够给保险公司带来包括合理定价、科学产品、精准获客、减少事故发生、赔付率下降、提高运营效率、提升客户体验等益处。此外，UBI的推广能够合理反映出驾驶者的保险和风险成本，体现保费的公平；通过价格的调节，改善安全驾驶行为，缓解城市交通拥堵；远程数据的收集分析，还可以提高事故处理时效，协助追踪盗窃车辆等。

对于车主而言，UBI车险能够促使驾驶行为良好的车主，享受更优惠的车险费用。对于险企来说，UBI车险考验着产品对细分市场的精确把握，如果设计出创新型个性化定价模式，便可提高服务效率、有效控制成本，给客户带来更好的产品体验，有力助推险企升级发展。

值得注意的是，去年中国保险行业协会创新产品评审委员会通过了4家财险公司的UBI创新产品的申报，部分险企正在积极试水，但由于目前尚未形成成熟的定价模式，且OBD的功能也不够完善，直接影响监测信息和数据分析的精准度。不难看出，UBI车险想要给保险公司带来新的增长点，任重道远。

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