商业车险二次改革落地保费折扣率可降至3.4折

　　日前，保监会再度下调商业车险最低折扣率，这也是继2015年以来第二次商业车险条款费率改革。总体来看，保险公司自主定价权和保费下调空间进一步扩大。根据前期行业测算，最低折扣率将进一步下调至0.3825（3.8折），部分地区低至0.3375（约3.4折）。
　　好车主降价空间扩大
　　二次费改是在2015年～2016年全国实施的第一次费改基础上向前推进实施的。
　　改革后，各保险公司普遍建立风险定价模型，对不同风险水平的机动车和驾驶人设定不同的费率，车险自动定价和核保系统成为保险公司的普遍选择。
　　前一阶段改革试点工作完成后，大部分地区驾驶习惯良好的低风险车主享受商业车险最低折扣率已由改革前的0.7下调到0.4335。近一年来，车均保费较改革前下降5.3%。用保监会的话来说，即“显著提高了消费者获得感”。
　　第二次费改要在前期改革取得成效的基础上，进一步深化车险领域的供给侧结构性改革。本次下调商业车险费率浮动系数下限后，根据前期行业测算，最低折扣率将进一步下调至0.3825，部分地区低至0.3375。
　　谁具有资格拿到更低折扣？被保险公司认定为“具有良好驾驶习惯和安全记录的车主，在一家经营稳健的保险公司投保”，保费可能下浮20％左右。业内人士预计，经过本轮改革，保险行业商业车险赔付率可能提高3.6个百分点。
　　不同城市
　　车险保费差异增大
　　二次费改调整了不同地区实行差异化的浮动系数，更大地体现地域间的费率差异。
　　具体为：一是在北京等26个地区，将自主渠道系数浮动下限从0.85下调到0.75，自主核保系数保持不变，浮动下限仍为0.85；二是在天津等8个地区，将自主渠道系数和自主核保系数浮动下限均从0.85下调到0.75；三是在河南保监局辖区，将自主渠道系数浮动下限从0.85下调到0.75，自主核保系数浮动下限从0.85下调到0.80；四是在深圳保监局辖区，将自主渠道系数和自主核保系数浮动下限均从0.75下调到0.70。
　　不过，保费还跟险企定价策略密切相关。因为保费下限系数下调只是扩大保险公司定价自主权范围，由于影响保费因子众多，保险公司会综合考虑各类风险和市场因素进行定价。
　　从中长期看，二次费改将推动更积极地开展车险差异化定价，以及开展产品和服务创新。