为什么保险公司只给你的车子报销70%的理赔款？免赔额在作祟！

秦先生的车子前几日与一小客车发生碰撞，车体发生一定程度的损伤，想到自己给车子上了不少的车险，也算舒了一口气。但是今天理赔结果下来，发现保险公司只赔了70%，秦先生顿时疑惑了，车子有投保车险，为什么不是全赔？其实保险公司的理赔行为没有不当，那为什么会发生这样的理赔状况？主要是因为秦先生忽略了这一个概念：车险免赔率。

一、车险的免赔额和免赔率指的是什么？

（一）免赔额的定义

指保险合同中约定的，保险公司不承担责任，有保险人自行承担的损失额度。对于此额度内的损失，在理赔时将予以扣除。

（二）免赔率的定义

指保险合同中约定的，保险人不负赔偿责任的损失占总体损失的比例。在理赔时，将照此比例进行计算，并从赔款中进行扣减。简单的说，就是这一部分钱和损失的比例将按照合同约定进行扣减，由被保险人自己承担。

（三）车主自己承担的比例是多少？

不同的项目有不同的约定，根据国家车险示范文本，一般约定的免赔比例如下：比如，第三者责任险条款中规定“发生保险事故时，保险车辆实际行驶区域超出保险单约定范围的，增加10%的绝对免赔率”。

假设车主没有投保不计免赔险，发生全责事故，需要承担20%责任，然后他又是超区域驾驶，需要增加10%免赔率，那么最终这个车主要承担30%的责任。

那么我们的问题来了，随便一个事故，光是修车费用就是几千上万，来个20%的比例，就是几千块了。如果免赔比例这么高，自付的部分费用着实不低。要想转嫁这一部分风险，就需要不计免赔率险。

二、不计免赔率险在车险中充当什么样的角色？

在附加险中，有一个险种叫做不计免赔率险。这里就显示出它的重要性了。不计免赔率险就是在保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔率计算的，应当被保险人承担的免赔金额部分，由保险人负责赔偿。

简而言之，应当你出的那部分钱，只要投保了该险种的不计免赔率险，则由保险公司承担了。从实际金额来说，不计免赔率的费用也不高，小小投入可以转嫁风险，所以坚定的推荐大家：不计免赔率险，一定要买，千万不要省这点钱。

大部分设置了免赔额的险种基本都配备了不计免赔率险，通过购置对应的险种可以将自己的风险全部转移出去，从而实现自身承担风险的最低化。


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