长江养老新十年：做行业健康稳定发展和长期资金管理的引领者

　　12月16日,全国职业年金计划法人受托机构招标“第一枪”在新疆维吾尔自治区打响,长江养老成功入选全国首个职业年金计划法人受托机构。这不仅是继去年底入选基本养老保险基金境内证券投资管理机构后,长江养老在养老保障三支柱业务布局上再次取得的历史性突破,同时也是长江养老送给自己的十岁生日最好的礼物。

　　事实上,从2007年整体承接186亿原上海企业年金资产而诞生,到今年全面融入太保集团,十年来,长江养老在践行中国养老保障体制改革的道路上策马扬鞭。

　　站在新十年的起点上,刚刚荣获2017“沪上金融行业领军人物”称号的长江养老总经理苏罡表示,未来长江养老将坚持养老金管理主业,专注服务养老保障三支柱,成为行业长期资金管理的引领者,为助力国家多层次养老保障体系建设,向着成为亚洲知名、国内一流的市场化、专业化、综合型养老金管理公司的目标迈进。

　　中标新疆职业年金背后

　　长江养老中标新疆职业年金背后,则是其多年来持续打造自身能力的体现。

　　数据显示,成立十年来,长江养老深耕年金市场,企业年金管理资产超过1300亿元,覆盖企业7000多家,服务职工200余万人,并且在业内第一家推出集合型企业年金计划、第一家推出养老金产品、第一家试点企业年金投资债权计划和未上市企业股权,成为企业年金制度创新的引领者,为职业年金开拓奠定了非常好的基础。

　　而面对职业年金市场,苏罡表示,长江养老积极参与人社部中央职业年金实施前的各项准备工作,依托长期积累的企业年金管理经验,对职业年金政策制定、流程梳理、系统测试等多方面出谋划策。

　　同时,在专业能力储备、职业年金硬件准备工作、技术等方面,长江养老的多年努力也成为其顺利中标的重要因素。

　　首先,在专业能力储备方面,长江养老自成立以来,一直坚守信托型养老金管理方向以及专业化、差异化、产品化发展道路,持续坚持以能力发展优先,尤其是以打造行业领先的受托资产管理能力和符合养老金特征的投资管理能力作为重要基础,在企业年金市场上一直保持行业领先的地位和良好的市场口碑。参与中央职业年金实施准备工作,更是极大提升了专业能力,为后续安全、高效承接职业年金基金管理奠定了扎实基础。

　　同时,依托太保集团强大的背景和资源,通过寿产养有效协同,成立30家“太平洋—长江养老业务合作中心”,实现业务渠道的深度融合。将职业年金作为公司战略重点业务版块之一,明确机制,配以最优的资源和团队,全面开展职业年金的各项硬件准备工作。

　　而在技术方面,长江养老成功研发业内领先的年金受托管理系统,在与人社部社保中心、各省市社保中心代理人系统对接测试中,获得高度评价。另外,长江养老还启动了基金后督管理系统、职业年金微信服务平台的建设,构建职业年金多样化的服务渠道,提升服务能力。

　　在此次新疆职业年金的中标名单中,包括长江养老在内,5家老牌专业养老险公司均在其列。

　　苏罡认为,在职业年金的承接中,专业养老险公司有其不可比拟的优势。

　　“养老保险公司伴随着国内企业年金市场的萌芽、发展、壮大一路走来,积累了丰富的经验,已经成为了企业年金市场的主力军,凸显了市场对养老保险公司受托管理能力的认可。养老保险公司可以将其在政策研究、精算技术、方案设计、产品服务、资产配置等方面的经验快速复制到职业年金中,从而更好地为广大机关事业单位职工提供养老金管理服务。”

　　数据显示,截至2017年二季度,具有企业年金管理资格的5家养老保险公司受托管理的企业年金规模达5657亿元,占到法人受托机构管理企业年金总规模的75%。

　　养老金管理四项原则

　　苏罡从长江养老作为中国太保集团养老金管理专业平台的角度谈到养老金管理的四项基本原则——专业、长期、安全、价值。

　　在专业方面,苏罡认为,专业的团队、能力、服务一个都不能少。

　　“养老金市场是公开的、开放的,包含不同类型的客户和多元化的资金属性,覆盖面非常广泛。例如,第一支柱方面,需要面对政府的管理对接以及最专业的机构投资者;第二支柱方面,需要解决企业和机关事业单位纷繁复杂的需求,以及代理人与个人受益人、政府社保机构与机关事业单位之间的差异化问题;第三支柱方面,需要考虑到因每个人生命周期的不同而导致的收益和风险属性差异。因此,针对养老金管理领域中不同的客户需求,要有专业的团队相对应。”苏罡称。

　　而随着互联网、大数据、人工智能等一系列新型科技的发展,资产管理已经不再是单纯靠人力资源投入就能解决的问题。未来,要将数字化建设与传统资产管理能力相结合,这是专业能力最重要的发展方向。同时,养老金管理公司要将资金的管理和养老金整体的方案紧密结合的特性也使其需要多元化的专业人员,提供与资产管理相结合的各类服务方案。

　　提到长期原则,苏罡则表示,由于养老金是资金期限最长的资金,因此要打造管理长期资金的能力;同时,养老金管理决定了客户未来长期资产能否保值增值,所以,养老金管理需要聚焦长期的客户关系管理,而不仅仅是短期赢得客户的信任;而对于养老金来说,其资金管理需要穿越经济周期,实现有效的风险的回测和波动控制,因此必须聚焦长期风险管理。

　　安全原则则是养老金管理者在管理老百姓的“养老钱”时必须恪守的原则。“养老金穿越经济波动首先要守住本金安全,以及在多元化配置下达到有效的风险控制,并且能够实现合理的、适度的相对收益。”苏罡表示。

　　同时,对于养老金公司来讲,必须坚持的基本原则是受益人利益至上。“我们需要把受托人职责放在养老金管理核心的责任。当然二支柱有法定受托人牌照,一支柱、三支柱尽管没有法定的角色,但是从广泛意义来讲,养老金管理公司同样具有受托人责任,与一般的基金管理公司、资产管理公司还是有差别的。”

　　而在价值原则方面,苏罡表示,要实现对社会、养老金融业、客户、股东、员工等多方面的价值。

　　站在长江养老新十年的起点上,苏罡表示,长江养老在继续坚持上述四项原则之外,也将进一步积极发挥养老金长期资金优势,服务国家战略、服务实体经济、服务养老保障三支柱建设、保障民生。“一是在多层次社会保障体系建设中持续发挥重要的作用。发挥好养老保障、长期投资等方面的专业优势,进一步拓展企业年金、职业年金、个人税收递延型商业养老保险等业务,成为企业发起的商业养老保障计划的重要提供者以及社会养老保障市场化运作的积极参与者。二是发挥养老金长期资金属性,坚持服务实体经济,做长期资金的引领者。把握养老金长期资金的属性特点,助力国家实体经济发展和脱贫攻坚工作,发挥长期稳健风险管理和保障功能,努力成为经济‘减震器’和社会‘稳定器’。”