贷款车的车险与全款车的车险不一样吗？

贷款消费是当今很常见的一种提前消费模式，买房买车的时候尤为普遍，今天我们要聊的是贷款买车与车险投保的关系。虽说与房子相比，车子的低很多，不少经济条件允许的人会直接选择全款买车，但是贷款分期购车的人还比全款购车的人多。再说到车险，难道贷款车的车险与全款车的车险不一样吗？

最近，武女士买了一辆polo轿车，申报了三年期的贷款共计7万元，但是同时需要缴纳3年多的汽车保险，武女士相当不明白，为什么贷款购车一定要买车险呢?而且需要支付这么长时间的车险费呢?    

其实疑惑不可解的不仅仅武女士一个人。一般来说贷款买车，贷款方会要求你买保险（或为你代办买保险），并且第一受益人是贷款方，就是发生赔款时，赔款先支付给贷款人，如果你的贷款按期归还，贷款方再把赔款退给你。

如果你欠贷款没还，贷款方就会从赔款中扣下。贷款买车要求买车险，这样的规定其实是合理的，通过购买车险转移了风险，一旦发生意外将由保险公司赔付而不用客户为此买单，甚至降低了客户的风险。但是有一次性付清几年保费的必要呢?   

根据《汽车消费贷款管理办法》的规定，“借款人应当根据借款人的要求办理所购车辆保险，保险期限不得短于贷款期限”。于是，自从银行开展车贷业务以来，车辆保险必须根据贷款年限一次性付清，成习以为常的做法。

 这一做法对银行、保险公司、汽车经销商来说可谓“三得利”。对於银行，作为抵押物的汽车在贷款期内都有了保险，风险得以控制；对于保险公司来说，可以一次性收取3-5年数目可观的保费；

对于汽车经销商而言，更是一次可以得到3-5年的保费佣金，这是他们每销售一辆车子以后最大的利润来源。 但是产线公司的相关负责负责人说，他们也认识到全额付款给消费者带来了不小的压力，他们曾与几家规模较大的银行商洽“保费分期付款”事宜，而只有一家银行最终作出回应并就此事开展合作。

根据此项合作，只要贷款人与银行签定协议，保证每年按时续保，并抵押1000元的“保证金”，即可实现保费分期付款，但大多银行对此事情不感兴趣。

但某银行支行的副行长却不这么认为，他说现在银行在发放车贷时更多地要求客户以房产作为抵押，因此并无必要强求客户一次买下几年的车险，只要在监督之下每年按时续保即可。

他说，之所以现在还在要求“保费一次付款”，因为很多保险公司不愿放弃既得利益，因为“一次收进数年保费的保险公司是此政策的最大受益者。

随着现在车价的让利幅度越来越大，经销商为了能够保障他们的利益会通过卖车的同时搭售保险进行弥补，所以低价买车，高价投保成为常见情况。

因此专家建议在购车时一定要自己细细阅读合同，如果不愿在经销店投保，应及时提出异议。