8个提问看透“你”！保险中介押宝智能推荐平台

　　编者按:风起于青萍之末。深度的智能保险推荐平台,真的来了。

　　凭借大数据算法,智能推荐系统已在多家保险中介平台上线,精准匹配用户需求,并向用户推荐个性化的专属保险产品。智能推荐系统的运作,往往始于8个由专家论证而来的“精华”问题。这8个问题,其实包含了几十个关于用户的细节。

　　证券时报记者通过实地体验,试图呈现智能保险平台的运作流程。值得注意的是,虽然推荐出来的保险产品组合不一定最适合用户或最具性价比,但至少已经让大家看到一种希望——以后可以凭借自己能掌控的信息,不被人骚扰着“买保险”了。这在BAT(百度、阿里、腾讯)纷纷入局保险的今天,已经成为一个保险产品买卖方式变革的重大信号。

　　在一个智能保险平台上,回答几个问题,就得到了包含多家险企产品的保障计划的推荐。不用再去找人推荐保险产品,不怕去保险公司官网测算保险后被电话轰炸,也不用害怕被保险营销人员忽悠了。消费者只需在系统推荐的“套餐”中,根据自己的偏好,决定是不是要买以及买哪一套。

　　这样的场景,已在一些有互联网或科技背景的保险中介平台上线。从某种程度上讲,这类中介机构的定位较传统中介已有较大不同。它们正在积极拥抱新技术,通过理解市场和服务,以客户为中心做平台,调动各方面资源为我所用,包括让上游的保险公司来帮助用户定制专属化保险产品、推荐最具性价比的保险,让消费者与保险之间的触达更简单。

　　有保险中介人士向证券时报记者表示,虽然这种保险购买方式尚不普遍,但在BAT(百度、阿里、腾讯)入局保险的今天,已经足够引起保险行业的重视,预计未来会更普遍。

　　智能保险初体验

　　记者昨天在一个智能保险平台上做了一次购买保险的尝试。

　　先是回答了8个问题,包括:性别、出生日期、子女数量、最小子女年龄(若有)、年收入(个人/家庭)、按揭月还款额、所在省份、是否有特别需求(如,航意险)。

　　接着,系统推测做这次尝试的是“一位新时代独立女青年”,建议配置意外、重疾方面的保障,并推荐“经济型”和“标准型”两种保险产品套餐。

　　该平台信息称,用户在微信上回答的8个问题,都是保险产品专家经过慎重考虑论证出来的“精华”。每一个问题背后,都关联着数条用户看不到想不到的“线索”。比如:问你“所在的城市”,大数据会随之匹配“平均工资”、“地域性疾病”、“不同保险机构在当地的认可度排名”等,从而一步完成数个维度的筛选。“8个问题,其实是几十个关于你的细节,足以让我了解你。”

　　这个不超过5分钟的体验,让记者想起最近一次购买保险的经历。几个月前,记者在几家险企官网上测试了主打重疾险的保费,随后几天,陆续收到对应险企的电话。但是,电销座席只会推销产品,不会回答疑问,专业性颇让人担忧。

　　定制专属化保险产品

　　上述智能保险产品是由宜信博诚保险销售服务公司推出。据该公司官网信息,其在2015年底就推出智能保险概念。旗下小智科技公司打造的“小智智能保险”APP于2017年4月上线,截至当年6月末,近3个月时间,注册用户增长到数万人。

　　据保险中介行业人士称,自主探索智能保险平台的保险中介不在少数,特别是有科技背景或互联网背景的保险中介机构,它们在这方面的积极性和活跃度不亚于保险公司。

　　从某种程度上讲,这类中介机构的定位较传统中介已有较大不同。它们正在积极拥抱新技术,通过理解市场和服务,以客户为中心做平台,调动各方面资源为我所用,包括上游的保险公司,来帮助用户定制专属化保险产品、推荐最具性价比的保险,让消费者与保险之间的触达更简单。

　　目前BAT都已获得保险中介牌照,它们做平台的趋势更受到关注。腾讯微保的思路,就是将用户体验放在首位,从每个险种中严选2～3个产品,简化条款,精准匹配用户需求。

　　一位保险中介平台负责人分析,智能保险平台在中介的出现基于几个原因。其一是互联网已经成为消费者消费习惯之一,且某种程度上,“心理信任”已转移到互联网上。其二,就互联网业务而言,中介平台的方式更符合市场需求,比如用户往往要比较不同产品的性价比。

　　复杂智能推荐可期

　　新一站保险代理公司2013年也已开始做智能推荐系统。该公司总经理国婷丽对记者说,通过跟客户互动的几个问题,来为客户匹配保险产品。互动的问题是显性的,背后则是一套算法。智能推荐的这套算法也在从上半场到下半场的过渡过程中。

　　上半场是机械的过程,更多的是数据的累积和映射表格关系的建立。比如,有100个用户名单,有姓名、身份证号码,可以解读生日、性别;另外100个名单里面有微信账号、购物倾向等。两个名单匹配起来,就可以给客户打更多立体化的标签。

　　到了下半场,就是数据算法的升级,本质上是一个思考的过程。以后机器人会学习,自我修复,根据标签建立系统和模型,反向输出给用户,让用户认可并接受。专业的产品,更适合这样的过程,更适合智能保顾或算法的合理推荐。

　　国婷丽表示,数据模型正在尝试进行长期产品的模拟和适用,一旦应用,对于市场和消费者的理解会有很大帮助,将让消费者的需求和保障服务高度匹配起来。