银行业转型： 实现金融功能回归本源

近日，由《银行家》杂志社主办的“2018中国银行家论坛”在京举行。本次论坛以“转型创新、重新出发”为主题。与会嘉宾认为，当前银行业正面临来自宏观政策、监管风暴、国际环境等多重挑战。应对这些挑战的关键是找准战略定位，实现金融功能回归本源。

　　银保监会国有重点金融机构监事会主席于学军认为，当前，全球经济体系可能会因美元波动受到冲击，引发新一轮的金融危机。今年以来，国际金融环境很不太平，阿根廷、土耳其等新兴市场先后出现了货币金融体系危机。中国在这种环境下也倍感压力， 4月以来，人民币呈现明显下行压力，社会融资紧张，外贸出口压力加大，股票市场持续低迷。

　　于学军分析，当前面临的挑战比20年前亚洲金融危机时更加严峻。亚洲金融危机发生前，中国经济金融体系经过3年的治理整顿，恰好处在一个相对健康的状态，有底气从容应对挑战。而现在，由于此前货币信用的扩张，债务高企，风险集中，给金融机构应对危机和现实经营带来了双重挑战。

　　与会专家认为，包括银行业在内的金融机构要想在压力下谋发展，实现金融功能回归本源，有效支持实体经济发展，首先要纠正金融体系运行中的过度扩张、背离经济转型升级目标的地方。

　　国务院发展研究中心金融研究所副所长陈道富认为，可以从三个方面看待金融机构在转型中的新旧动能转换。首先是信用紧缩。目前金融机构增量信贷领域仍然是房地产、与房地产相关的基础设施和个人信贷。房地产显然不是未来经济转型的发展方向，主要信用扩张渠道必然会受到限制。其次是信用背书，中国金融体系经过40年的发展后，政府信用仍然是支撑金融机构信用扩张的最主要方面，然后才是资本金和专业能力。现在要转到以市场约束为主，政府信用应该慢慢退出，让资本约束和专业能力占据主导地位。第三是利率分化。目前，高等级信用债的利率在下降，但低等级信用债和表外融资的利率在上升，后者对应的是大量的中小企业，意味着他们的融资成本仍然在上升，融资难融资贵的问题仍然没有解决。

　　陈道富表示，这些问题是金融功能回归本源过程中必然伴随的现象。金融机构要实现转型，要设计合理步骤和台阶，在稳住市场预期的同时，找到合适的实现路径。

　　来自银行业的多位嘉宾表示，金融机构还应找准战略定位，明确支持实体经济的方向，比如农业发展银行对乡村振兴战略的支持、中国建设银行以“住房租赁＋金融科技＋普惠金融”的战略布局、民生银行聚焦服务民营企业等。

　　此外，银行在转型过程中还应注重科技布局，加强金融基础设施建设；以场景金融为核心，开展跨界合作构建生态圈；挖掘数据资源，加强产品创新。