治疗费用国家兜底 商业保险还有用吗

      面对来势汹汹的新冠肺炎疫情，国家明确，对确诊患者个人负担的费用实行财政兜底。那么，之前买的保险还有用吗？我们之前买的保险包含新冠肺炎责任吗？

      你的保险包含新冠肺炎吗？

      虽然这次新冠肺炎诊疗费由国家买单，但商业保险的作用仍不能忽视。确诊前由个人承担的费用、康复以后是否存在后遗症以及后遗症所需要的医疗费用，还需要商业健康保险进行保障。

那么，哪些保险是针对新冠肺炎的？其实，在疫情前期，因为新冠肺炎属于一种新的疾病，并没有专门的保险针对这一特定疾病进行赔偿。不过，记者梳理发现，有两类保险可以对其涉及的典型症状进行赔付：重疾险、定期和终身寿险。重症和危重症患者可能会出现类似“急性呼吸窘迫综合征”“肺炎造成深度昏迷或中度昏迷”等情况，一般包含在重疾险中的重症和中症范围内，可申请重疾险理赔。如果被保险人因新冠病毒肺炎导致身故，则可通过寿险获得一次性赔付。

      在疫情防控过程中，不少保险公司免费赠送保额10万元―20万元不等的新冠肺炎保险，体现保险企业经济补偿和社会稳定器的功能。首先获益的是一线医护人员。如中国太保向湖北省及外地援鄂参与疫情救治的全体医护人员共50多万人提供为期一年的保险保障，总保额逾千亿元。中国人寿向湖北武汉奋战在新冠肺炎疫情一线的医护人员捐赠保险保障，每人保障额度为50万元，风险保障总额度达900亿元。随后，一些保险公司跟进，并将免费赠送扩展至普通百姓。

      2月3日后，“保险抗疫”再度升级。当天，中国银保监会下发《关于做好新型冠状病毒感染肺炎疫情防控人身保险服务工作的通知》，鼓励保险公司优化现有产品理赔标准，适当扩展保险责任，支持将意外险、疾病险等产品的保险责任范围扩展至新冠肺炎，但明确提出不得因责任扩展上浮费率。中国太保免费扩展7款产品的保险责任范围，其中，国民意外保险在主险意外伤害保障基础上，扩展了保额10万元至20万元不等的新冠肺炎引起的身故、伤残风险保障；复星保德信人寿对“星守护医疗保险”的保险责任免费扩展，若被保险人确诊为新冠肺炎并住院治疗的，每天给付200元补助金（最多180天），因感染导致身故的，给付20万元身故保险金。

截至目前，已经有超过50家险企的500余款保险产品将保险责任扩展至此次新冠肺炎。

      面对疫情保险业还能做啥

      面对疫情，通过责任扩展、向医护人员等特定对象赠送保险，只是保险发挥其特定功能的一个方面。

      前天，中国太保宣布向武汉市东湖高新区定向捐赠1000万元，支持企业复工复产，助力稳定抗“疫”。东湖高新区被称为“中国光谷”，集聚了42所高等院校、56个国家及省部级科研院所、66名两院院士及大量科创企业和中小企业。受疫情影响，高新区企业几乎全线停摆，面临极大的复工复产压力。这1000万元将用于企业复工中遇到的难题，保障高新区经济稳定运行。

     疫情期间，如何既保证市场供应又稳定菜价？保险亦可发挥自身专长。安信农保通过创新绿叶菜价格保险机制，专设5000万元赔款准备金，将疫情防控期间抢种补种的上海地产绿叶菜纳入价格保险保障范围，做到抢种补种农户“愿保尽保”。2月4日，该险种一经推出，位于上海嘉定华亭镇毛桥村的上海嘉品蔬菜专业合作社立即投保84.4亩，其它蔬菜合作社也纷纷投保。截至目前，安信农保已承保1500亩，预计保障将达月2万亩次，保障绿叶菜日供应1500吨。