穿透式监管加码 4月保险业百万罚金频现

       保险业源头“纠偏”，穿透式、全链条监管轮番上阵。5月6日，北京商报记者最新梳理发现，4月银保监会、各级银保监局及分局共开出80张罚单，合计罚款超千万元。其中，虚列业务及套取费用等仍是违规“重灾区”。与此同时，针对违规乱象，监管部门追根溯源，4月保险业关联罚单、百万罚单更是接连落地。

       具体来看，今年4月，保险监管系统共开出了80张罚单，合计处罚金额达1062.09万元;其中，对保险机构的罚款801.09万元，对相关负责人罚款261万元。而一季度保险业领175张罚单，合计被罚2197.14万元。

       梳理4月罚单原因不难发现，编制虚假材料、虚列费用成为违规重灾区。4月，保险监管系统针对虚列费用、虚构数据、编制虚假资料等问题开出40张罚单。监管部门利剑还指向高管未“持证上岗”、未经批准设立分支机构、利用职务便利为其他机构和个人谋取不正当利益、妨碍监管依法检查等问题。

       如此来看，保险业严监管、强监管态势并未放松。而监管部门对于违法违规行为的高压态势不单单表现在罚单数量和金额上的增加，还体现在频频祭出的“顶格”处罚上。

北京商报记者梳理发现，4月，三名保险机构高管的任职资格遭撤销、三家机构新业务遭暂停。如因未经监管部门批准、擅自变更机构营业场所，人保寿险丹东中心支公司总经理许兴波任职资格遭撤销;因编制和提供虚假报告报表、妨碍依法监督检查，厦门市天地安保险代理公司被责令停止接受全部新业务三年。

       与此同时，4月保险业百万罚单及关联罚单频现。如中华联合财险上海分公司因存在未按照规定使用经批准的保险条款、委托未取得合法资格的机构从事保险销售活动的行为，上海银保监局对其高管及公司合计罚款120万元，并停止该公司信用保证保险新业务2年。

       而辽宁银保监局向北京瑞金恒邦保险销售公司辽宁分公司下发的罚单还牵出了国寿财险和人保财险。罚单显示，北京瑞金恒邦保险销售公司辽宁分公司在2018年至2019年一季度经营保险代理业务期间协助合作保险机构将其他渠道业务虚挂为其代理业务进行结算，并按照合作保险机构要求将相关的手续费资金支付到其指定账户。

       “一是协助国寿财险沈阳市中心支公司将部分车商渠道业务虚挂北京瑞金恒邦保险销售公司代理业务，共涉及保(批)单21499笔，保费5410.54万元，手续费资金1457.15万元;二是协助人保财险沈阳市分公司将部分车商业务和直销业务虚挂为北京瑞金恒邦保险销售公司代理业务，共涉及保单38635笔，保费8719.49万元，手续费资金1891.13万元。”辽宁银保监局举例道。为此，辽宁银保监局对该公司罚款80万元，对相关责任人罚款20万元。

       不过，此次处罚并不仅限于保险销售公司，合作保险公司高管也同样遭罚。如辽宁银保监局对国寿财险沈阳市中心支公司相关负责人处以警告并罚款10万元。

       对此，中央财经大学中国精算研究院金融科技中心副主任陈辉表示，百万罚单及关联罚单都显示了监管处罚力度开始加大，过去保险公司普遍与监管博弈，平衡处罚成本与业务收益，这样的结果一定是屡禁不止。只有加大处罚，才能彰显监管的红线，让保险公司不敢为、不愿为。

       中国社科院金融所保险与社会保障研究室副主任王向楠也认为，很多违规行为是上下游企业通过合谋进行的。对此，需要穿透式全链条的市场行为监管。此举是落实监管措施、塑造健康产业生态的必要措施。