面对大灾，农业保险需加快创新脚步

近日，寿光洪涝灾害引发了各方高度关注。今年各地洪涝灾害的增多，不可避免地影响到了蔬菜种植等农业生产。一方面是菜农苦于洪灾带来的巨大损失，另一方面各地居民切身感受到菜价上涨。在此背景下，如何提升农业保险投保率和服务质量，保障和补偿自然灾害给农业生产带来的经济损失，保护农户种养殖的积极性，再度引发了思考。

　　近日，山东寿光遭遇严重洪涝灾害，大量蔬菜大棚被冲毁，菜农生产生活均蒙受巨大损失。在相关部门积极开展救灾的同时，蔬菜大棚投保不足的现象却令人深思。

　　据统计，寿光全市温室大棚数量有14万之多，此次受灾比例超过2/3。然而参保的大棚数量仅有120个。相对于现代农业的快速发展，保险业也应当意识到必须加快农业保险的创新步伐，为我国农村发展、农业生产和农民生活织就更为严密的保障。

　　农业保险亟需创新

　　农业是高风险产业，常常受到自然灾害和市场价格变动的影响，而农业保险就是用来分散风险的重要工具。目前，我国农业保险业务规模已仅次于美国，居全球第二、亚洲第一。其中，养殖业保险和森林保险业务规模居全球第一。

　　日前，财政部、农业农村部、银保监会联合发文，将水稻、玉米、小麦三大粮食作物制种纳入中央财政农业保险保费补贴目录。在政策的有力推动下，我国农业保险快速发展，农业保险保障水平不断提高。原保监会公布的数据显示，从2007年至2017年，农业保险提供风险保障从1126亿元增长到2.79万亿元。

　　但随着乡村振兴战略深入推进，实现农业农村现代化也对农业保险提出了新的要求，农业保险亟需加快创新发展的脚步。在近日举办的第八届国际农业保险论坛上，中央农村工作领导小组原副组长袁纯清就指出，与传统农业相比，现代农业的规模化经营、市场化程度、产业化水平均不断提高，新的产业、新的业态、新的主体迫切需要农业保险创新发展，为农业发展提供更多层次、更高水平的保障。

　　农业保险的创新发展也是推进农业供给侧改革的题中应有之义。袁纯清表示，长期以来，以农业直补为主的农业支持政策，对于稳定重要农产品供给和保障农民收入发挥了重要的历史性作用。但是，在农业市场化和开放程度不断加深的背景下，发达国家的做法以及我国业已进行的大量实践表明，运用农业保险这种市场化工具，将相当的农业直补改为农业间接补贴来配置政府财政资源，运用市场的方式防范农业风险、稳定农业生产，既可以使政府和市场“两只手”同时发力，提高财政补贴资金的效能，又能够成为推动农业供给侧结构性改革的一项有效举措。

　　目前，我国经济已经进入高质量发展的新阶段，推动农业实现高质量发展同样离不开农业保险创新。农业保险覆盖的广度和深度是衡量农业保险体系是否成熟的重要标志。袁纯清称，目前，我国农业保险广度已经接近发达国家水平，但在农业保险深度上的差距仍然十分巨大，这也折射出我国农业经济发展质量和农业经济现代化方面的不足，继续加快发展农业保险来完善农业政策支持体系，才能更好地适应农业高质量发展的要求。

　　产品创新还需深化

　　近年来，农业保险领域也涌现了农产品“保险+期货”价格保险等多项农业保险创新产品，其指数保险也是其中之一。目前，已有多家保险公司推出指数保险，例如人保财险推出政策性蔬菜降雨气象指数保险，太保产险推出柑橘气象指数保险等。

　　在内蒙古自治区开展的指数保险实践也取得了积极进展。内蒙古自治区草原面积13.2亿亩，占全国草地面积的22%，是我国最大的草原牧区。广袤的地域，加上地理环境和气候变化影响，导致内蒙古自然灾害多发频发，其中尤其以旱灾为重。针对这一情况，中航安盟保险在内蒙古创新推出了天然放牧场牧草植被指数保险和人工草场植被指数保险。

　　指数保险产品具有理赔迅速、节约经营成本等诸多方面的优势，因此在实践中收到了不错的反馈，但这一创新产品同样也面临着一些有待解决的问题。中航安盟财产保险有限公司副总裁德赛安就表示，指数型保险产品面临的一个主要问题就是气象指标和实际损失之间没有办法完全对应，从而可能会引发农户对于产品公平性的质疑。此外，此类产品的开发必须基于长期的历史数据，但是在很多地区都面临缺乏相应数据的困难，需要依赖新技术加以解决。

　　市场需求引领方向

　　党的十九大报告提出实施乡村振兴战略，我国农业保险市场的巨大潜力有望得到充分释放。

　　那么，在意识到创新农险产品十分必要且目前产品尚存优化空间的条件下，如何更进一步推动农业保险产品实现高质量创新发展呢？一些成功的实践案例表明，推动农业保险实现创新发展需要更加贴近市场需求，让市场需求来引领农业保险创新的方向。

　　国务院发展研究中心金融研究所保险研究室副主任朱俊生表示，由于过去十几年的积累，农业保险的高质量发展现在已经拥有比较好的基础，需要完善相关政策来支持农业保险向高质量发展转型，对于市场主体而言，特别重要的是增强专业化经营能力，从关注规模到关注质量，从政府的推动更多地走向市场拉动。内蒙古农业保险研究中心主任赵元凤也表示，从目前来看，农业保险已经完全不能仅靠政府来推动了，农业保险需要向需求拉动转型。

　　在向市场需求驱动转型的过程中，保险公司识别需求的能力便显得格外重要。其实，地方特色农业保险就存在较大的保障缺口，这对于保险公司探索创新农业保险而言，无疑是个巨大的机遇。目前，地方特色农业保险覆盖面小，在多数没有政府补贴的地方，特色优势品种的保险覆盖率比较低。与传统的粮食作物相比，尽管近年来各地特色农产品保险发展的速度很快，势头很好，但是还有巨大的需求空间，尚存巨大的发展潜力。而在现有特色农业保险产品中，也存在着同质化严重的问题。例如，专家指出，内蒙古自治区东西跨度将近2000公里，不同地区的气候条件等方面存在较大差异，但事实上很多的农业保险产品都是同质化的，保障水平、保险费率都不能满足农业生产的个性化需要。保险公司需要抓住这一机遇，积极展开探索，聚焦特色优势产业的发展需要，瞄准新型经营主体的实际需求，加快创新特色农产品保险，扩大农业保险保障范围。