重疾险是消费型好还是返还型好？看完优缺点你就懂了

2021年2月1日是重疾险新规正式上线时间，你若再举棋不定，必将与择优理赔这个福利失之交臂。

如果你已经下定决心购买重疾险，下一个挡在你面前的拦路虎十有八九是这个疑问：重疾险是消费型好还是返还型好？

揭晓答案之前，先看看两者的定义。

什么是消费型重疾险？

消费型重疾险是：若保障期间发生保险事故，保险公司按照约定赔付；若未发生，保费不返还。

什么是返还型重疾险？

返还型重疾险是：若保障期间发生保险事故，保险公司按照约定赔付；若未发生，保险公司按约定返还保费（保额）。

有些人如此总结返还型重疾险：有病治病，没病返钱，一举两得，完美！

乍一听，返还型比消费型好一万倍。然而事实却并非如此。

看完消费型和返还型重疾险的优缺点你就懂了。

消费型重疾险优缺点

优点：

1、保费便宜，保障高。用较少的钱获得高杠杆。

2、保障时间灵活，可以自由选择保障XX岁，或者保至XX岁。

3、主动权掌握在自己手上。因为便宜，所以遇到更好的重疾险更换更容易。

缺点：

1、保费不能返还，保障期内未发生保险事故，保费等于打水漂；

2、保障期限有限，有些消费型重疾险到60多岁，但花甲之年以后往往是重疾高发期。

3、保险责任可能偏少。

返还型重疾险优缺点

优点：

保单到期，如果没有发生保险事故，保险公司返回保费，不会竹篮打水一场空，相当于强制储蓄了。

缺点：    

相对更贵，而且退保损失较大。

既然消费型和返还型重疾险各有优缺点，那么就需要你根据自身情况判断：哪一种更适合自己。

如果你是以下人群，可以考虑消费型重疾险：

1、参加工作不久，积蓄较少，有经济压力。

2、积蓄不多，但投资能力强。可以利用消费型和返还型重疾险的保费差，拿去投资理财。获得的收益未必不如返还型重疾险。

如果你是以下人群，可以考虑返还型重疾险：

1、收入稳定，有积蓄，经济压力小。

2、收入稳定，没有生活压力，但自制力差，月光。购买返还型也算还是强制储蓄的一种。

重疾险是一种非常复杂的产品，身为投保人，如果你没有投身保险的打算，与其花大把时间研究，不如直接在找一个靠谱的保险经纪人帮你出谋划策。