商业养老保险是老有所养的有益补充

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   基本养老金主要作用是保基本。许多发达国家都在大力发展商业保险，作为养老的重要支撑和来源。我们国家也要加快发展商业养老保险，优化养老保险结构，让老年人生活水平随着社会发展逐步改善提高。

   加快发展商业保险是老龄化社会下的必然选择，是积极应对人口老龄化的重要补充措施。国家有关部门和保险业应充分发挥市场机制在养老金体系中的作用，为商业养老保险的发展提供空间。提高商业养老保险的供给效率，鼓励保险机构适应消费者需求，制定完善多样的康养结合和医养结合的综合养老保障计划、老年理财服务、康复、护理、医疗等服务保障项目，提供涵盖医疗、照护等多领域的综合性保险产品。发展面向低收入人群和新业态从业人员的保险产品，满足与适应多样化的养老保障需求。发展商业养老保险，要加大监管力度，保障资金安全底线，确保群众养老资金保值及取得合理回报。

   加快发展商业养老保险，势在必行。加快发展商业养老保险，是对老年特殊群体、应对老年人长寿风险、提升老年生活质量、改变老年人生活方式的一个“社会基础设施”，也是构建我国社会和谐与稳定的一个社会保障体系和“稳压器”。

   谋划我国三支柱养老保险体制改革可以分两步：

   一是根据现实情况着力补足养老金保障缺口，大力发展“收障、长期锁定、终身领取、互助共济”的商业养老保险，尤其是发挥“终身领取”和“互助共济”的功能；

   二是根据更高要求提升养老服务质量，通过鼓励发展商业保险、理财、信托、基金等各类形式的养老金融产品，提供居家养老、社区养老、住房养老、商业养老等各种形式的养老安排。

   当前我国金融体系以银行为主导，包括商业养老保险在内的保险业长期发展不足，2018年，保险业总资产在金融体系中仅占6.24％。

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