险企需开展自查工作销售误导和集中退保是自查重点

发表时间：2025-02-07 16:21

理赔圈

[提要]【摘要】保险销售误导现象一直存在，严重阻碍了保险行业的快速发展。为进一步规范寿险市场，保监会近日发文要求寿险公司逐项排查经营风险，并将排查结果于9月30日前上报。据悉，销售误导

　　【摘要】保险销售误导现象一直存在，严重阻碍了保险行业的快速发展。为进一步规范寿险市场，保监会近日发文要求寿险公司逐项排查经营风险，并将排查结果于9月30日前上报。据悉，销售误导与集中退保成为寿险公司此次重点自查项目。

　　上周五，保监会发布关于《人身保险风险排查管理规定》的通知，要求寿险公司排查经营过程中对可能导致发生司法案件、群体性事件等系统性风险的业务环节、操作流程等进行自我排查。在业务管理风险排查方面，保监会指出，要求特别排查因销售误导、满期收益显着低于客户预期等原因，可能出现投保人集中退保的群体性突发事件的风险。对于排查发现的各类重大风险，应当立即采取预防和处置措施，防止风险扩散蔓延。

　　而针对销售误导的具体排查项目包括销售员存在夸大保险责任或保险产品收益，对保险产品不确定利益承诺保证收益，将保险产品当做储蓄存款、理财产品销售，隐瞒除外责任、犹豫期客户权利、退保损失以及万能保险、投资连结保险费用扣除情况等保险条款重要事项的销售误导行为。

　　保监会对于保险公司内部工作人员进行人身险骗赔、挪用保费等行为在保险资金案件风险排查中也给出了明确的指示，特别要排查挪用、侵占客户资源及诈骗保险金行为。而在财务管理方面将对直销业务虚挂中介业务套取佣金及手续费、编造假赔案假业务套取资金等非法行为进行严格审查。

　　关于内控管理缺陷的风险隐患，保监会要求重点排查保险机构及工作人员私刻、伪造公司印章，省级以下分支机构行政用章、合同专用章未上收一级管理，印章使用未实行严格审批登记制度等行为。

　　与此同时，保监会规定若排查发现重大案件及存在重大风险隐患的，各人身保险公司应按照《保险机构案件责任追究指导意见》、《人身保险公司销售误导责任追究指导意见》以及公司内部责任追究制度，对有关机构和人员进行责任追究。

　　提示：通过上述分析可以看出，险企排查工作将从保险资金案件风险到财务管理风险，从业务管理风险再到内控管理缺陷等，其中销售误导与集中退保是寿险公司重点自查项目。各寿险公司应积极响应保监会的决定，大力开展自查工作。

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