人身保险合同的复效条款

复效条款通常规定,保单因投保人欠缴保费而失效后,投保人可以保留一定时间的申请复效权。在此期间内,投保人有权申请保单复效。
复效和重新投保是不同的。复效是指保留原来保险合同的权利和义务不变。如保险责任,保险期限,保险金额等,都按原合同规定执行。而重新投保是指一切都重新开始。对投保人来说,如果保单失效后再重新投保是很不合算的。因为随着被保险人年龄的增长,费率也要增加。此外,在有的时候,原保单还可能有一些新保单所没有的特征和条款。正因为如此,在一般情况下,投保人愿意申请复效,而不愿意重新投保。
申请复效通常需要具备下列条件：
第一、复效申请的时间不得超过复效申请的保留期限。
一般标准条款规定,保单失效后,投保人必须在从失效之日起的一定时期之内（通常为2—3年）填写复效申请书以便申请复效。超过这一期限,投保人就丧失了复效申请权。
第二、被保险人要符合可保条件。在保单失效期间,被保险人的条件,如健康状况,生活环境,职业等都可能发生变化。如果是失效期较长的保单,在申请复效时,被保险人需要向保险人提供体格检验书和可保证明,说明上述情况。
保险人可据情况决定是否同意复效。之所以做出这样的规定,是因为健康状况已经恶化的人比仍然健康的人更希望复效。如不加以控制,就有可能使大量健康状况不好的人通过复效得到保险,由此做出逆选择。如果是失效时间较短的保单,保险人一般只要求被保险人填写健康声明书,说明身体健康在保单失效以后没有发生实质变化即可。
第三、投保人必须一次补缴保单失效期间的全部保费及利息。

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