人身保险合同的年龄误告条款

这一条款通常规定,投保人在投保时如果误报年龄,其保险金额将根据真实年龄进行调整。
被保险人的年龄是决定保费费率的一个重要依据。由于不同年龄的人死亡率不同,即使他们所投保的险种和保险期限相同,他们所缴纳的保费也是不同的。需要指出的是,保险人是按照被保险人的投保年龄,而不是实际年龄来计收保费的。举例来说,甲乙两人为同年所生。1994年他们都年满30岁,甲某在这一年购买了一份10年期的死亡保险,而乙某是到了1995年才购买的一份同样的保险（假定投保人、被保险人和保单所有人均为同一人）。虽然他们的实际年龄相同,但由于投保年龄不同,所缴纳的保费也是不同的。乙某所缴纳的保费要高于在1994年购买了保险的甲某,其原因在于：根据死亡表,31岁时的死亡率要高于30岁时的死亡率。正是由于这个原因,年龄成为保险人在承保时测量风险程度,决定是否承保的重要依据。
从原则上来说,在保险人签发保单前,投保人应向保险人提供被保险人准确的年龄证明,但有时因为这样或那样的原因会出现填报上的错误。如果被保险人所报的年龄大于或小于其投保时的实际年龄,投保人所缴纳的保费必然多于或少于他应缴纳的保费。这就需要调整保险金额。
调整保险金额的方法是,首先求得实缴保费与应缴保费之间的比例关系,然后用此系数乘以原保险金额,即为调整后的保险金额。
例如,某人以自己的生命为标的投保死亡保险,保险金额为10000元。投保年龄为35岁时,每年应交保费300元,投保年龄为36岁时,每年应交保费为320元。此人在投保时所报的年龄为35岁,但在其死亡后,保险人发现他在投保时的真实年龄为36岁。于是,根据上述方法,调整其保险金额为：300÷320×10000=9375元。因此,保险人应给付的保险金额为9375元,而不是10000元。
在这个例子中,如果保险人发现该人投保时的真实年龄为34岁。而投保年龄34岁的人应缴保费290元。那么,调整后的保险金额为：300÷290×10000=10345元。保险人应给付10345元。
当保险人发现被保险人误报年龄时,如果被保险人还健在,则可以调整保险金额,也可以调整保险费。

保险种类繁多,可满足您的多种要求,购买保险可直接登录保险在线商城（www.cpic.com.cn）。