个人意外险的简介，投保范围，适用对象及保险条款

什么是个人意外险：　　人生中,总会出现意外事件,如果没有保障,有些后果我们无法估量。提供个人意外保障,个人意外保险是最有效的工具。那么,什么是个人意外保险呢?磕磕碰碰、跌跌撞撞、烧伤、烫伤、扭伤、碰伤、摔伤、割伤、猫抓、狗咬、崴脚、扭腰,大煤气中毒、触电、溺水、火灾、地震、车祸......都属于意外。 其中,中国的交通事故占全球15%——20%,2006年全国378781起,10万人死于交通意外,平均每天死270人,平均5分钟死亡1人,一生中每12人就有1人遇到车祸。每年(每人)至少会有一次意外受伤,4亿儿童(全国)因意外导致死亡、伤残、全残,每5000人就有一人溺水死亡,每5000人就有一人死亡火灾。
个人意外伤害保险适用对象：　　身体健康、能正常工作或正常劳动的自然人。承保风险：　　根据客户需求,意外险可以保障如下的一项或几项责任：　　1.在保险期间内,被保险人因遭受意外伤害而致身故、残疾或烧伤的,保险人依照保险合同约定给付保险金;　　2.在保险期间内,被保险人因遭受保险责任范围内的事故,在医院或者保险人指定或认可的医疗机构进行治疗,保险人按约定赔偿医疗费用;　　3.在保险期间内,保险人按约定对被保险人承担给付住院津贴、骨折津贴的责任。个性化需求：　　人身意外伤害保险的承保范围很广,可以根据需要购买人身意外伤害保险出境人员意外伤害保险、旅游观光景点/娱乐场所人身意外伤害保险、机动车驾驶人员意外伤害保险等等。　
　个人意外保险对于被意外风险充斥的社会来说,购买很有必要。了解该险种,其保险条款的了解是关键。那么,个人意外险的条款是怎样的呢?1、投保范围：　　(1)年龄在16至65周岁,身体健康,能正常工作或劳动者,均可作为被保险人参加本保险。不足16周岁或66周岁以上者,将根据其具体情况决定是否承保。　　(2)被保险人本人,对被保险人具有保险利益的其他人可作为投保人。2.保险责任　　(1)被保险人自意外伤害发生之日起180日内因同一原因死亡的,按保险金额给付死亡保险金。　　(2)被保险人自意外伤害发生之日起180日内因同一原因身体残疾的,根据《人身保险残疾程度与保险金给付比例表》的规定,按保险金额及该项残疾所对应的给付比例给付残疾保险金。如治疗仍未结束的,按第180日的身体情况进行残疾鉴定,并据此给付残疾保险金。　　
被保险人因同一意外伤害造成1项以上身体残疾时,给付对应项残疾保险金之和。但不同残疾项目属于同一手或同一足时,仅给付其中1项残疾保险金;如残疾项目所对应的给付比例不同时,仅给付其中比例较高1项的残疾保险金。　　(3)所负给付保险金的责任以保险金额为限,1次或累计给付的保险金达到保险金额时,本合同终止。3.责任免除　　(1)投保人,受益人对被保险人的故意杀害,伤害;　　(2)被保险人故意犯罪或拒捕;　　(3)被保险人殴斗,醉酒,自杀,故意自伤及服用,吸食,注射毒品;　　(4)被保险人受酒精,毒品,管制药物的影响而导致的意外;　　(5)被保险人酒后驾驶,无有效驾驶执照驾驶或驾驶无有效行驶证的机动交通工具;　　(6)被保险人流产,分娩;　　(7)被保险人因整容手术或其它内,外科手术导致医疗事故;　　(8)被保险人未遵医嘱,私自服用,涂用,注射药物;　　(9)被保险人从事潜水,跳伞,攀岩运动,探险活动,武术比赛,摔跤比赛,特技表演,赛马,赛车等高风险运动;　　(10)被保险人患有艾滋病或感染艾滋病毒(HIV呈阳性)期间;　　(11)战争,军事行动,暴乱或武装叛乱;　　(12)核爆炸,核辐射或核污染。　
　发生以上情形,被保险人死亡的,合同终止,按约定退还未满期保险费。4.保险期间　　保险期间为1年或1年以内,自同意承保,收取保险费并签发保险单的次日零时起至约定的终止日24时止。5. 保险金额和保险费　　(1)保险金额由本合同双方约定,但保险金额最低为人民币2,000元。　　(2)保险费按《职业分类表》的有关规定,根据被保险人的职业类别对应的保险费率标准计算,由投保人在订立本合同时一次缴清。6.职业或工种变更　　被保险人变更其职业或者工种时,投保人或被保险人应于10日内以书面形式通知保险人。被保险人所变更的职业或者工种,依照保险人职业分类其危险程度降低时,保险人自接到通知之日起按其差额退还未满期保险费;其危险程度增加时,保险人于接到通知后,自职业变更之日起,按差额增收未满期保险费。但被保险人所变更的职业或者工种依照保险人职业分类在拒保范围内者,保险人对该被保险人所负保险责任自其职业或者工种变更之日起终止,并按约定退还未满期保险费。　
　被保险人所变更的职业或工种,依照保险人职业分类其危险程度增加而未依前项约定通知而发生保险事故的,保险人按其原收保险费与应收保险费的比例计算并给付保险金。但被保险人所变更的职业或者工种在保险人拒保范围内,保险人不负给付保险金的责任。
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