人生意外险费率合理消费者的第一选择

现代生活中,随着各种意外事故给人带来伤害的增多,人们的保障意识有了较大的提高。不少人逐渐开始计划安排人身意外的保障事宜,并斟酌相关的人生意外险费率,以选择合适的意外险保障产品。从概念上来说,意外伤害保险是指在约定的保险期内,因发生意外事故而导致被保险人死亡或致残,以及其他损害的,保险公司按照保险合同的约定,向被保险人或受益人支付一定的保险金的一种保险。意外保险的保障项目可分为死亡给付、残疾给付、医疗给付及停工给付等,具体赔偿以保险合同的约定为准。由于投保意外险的目的主要在于为使人们在受到意外损害时能得到良好的保险保障,因此,在您研究人生意外险费率之前,投保人还需要明确人身意外险的赔偿条件以及其他相关规定,以更好地保障自身的利益。
一般来说,意外险的理赔应具备以下条件：第一,意外险事故的发生是非本意的,不属于被保险人的故意行为;第二,意外险事故是由外部原因所造成的;第三,意外险事故是短时间内突然发生的。意外保险保险费的计算原理近似于非寿险,即在计算意外伤害保险费率时,应根据意外事故发生频率及其对被保险人造成的伤害程度,对被保险人的危险程度进行分类,对不同类别的被保险人分类,对不同类别的被保险人分别制定保险费率。一年期意外伤害保险费的计算一般按被保险人的职业分类而确定,对被保险人按职业分类一般称为划分工种档次。对不足一年的短期意外伤害保险费率计算,一般是按被保险人所从事活动的性质分类,分别确定保险费率。
极短期意外伤害保险费的计收原则为：保险期不足1个月,按1个月计收,超过1个月不足2个月的,按2个月计收,以此类推。因为短期费率高于相应月份占全年12个月的比例,而对有一些保险期限在几星期、几天、几小时的极短期伤害保险来讲,保险费率往往更高。理赔金额意外保险是以人的身体为保险标的,只能采用定值保险。具体由保险人结合生命经济价值、事故发生率、平均费用率、以及当时总体工资收入水平,确定总保险金额,再由投保人加以认可。目前在团体意外伤害保险中,保险金额最低为1000元,最高为500000元;在个人意外伤害保险中,保险金额最低为1000元,最高为100万元。
保险金额一经确定,中途不得变更。在特种人身意外伤害保险中,保险金额一般由保险条款或者法院规定。有些财产险公司推出的团体意外伤害保险,还增加了被保险人可中途更换的条款。一般的人身意外保险值保障1—4类职业,要根据你具体从事的职业和工种投保,如果是高危职业是属于免除责任的,出了意外,保险公司是拒绝赔偿的。如果公司本来从事的是高危职业,公司会购买工伤保险或者雇主责任险,也可以以团体的名义向保险公司投保团体意外险。总之,购买人身意外保险时要详细阅读保障范围和免赔责任,以免引起不必要的理赔纠纷。
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