暴雨后涉水车辆保险理赔注意事项

嘉兴律师刘玉军 “苏迪罗”台风过了,又有许多车子被水淹了。大家关心的问题是保险可以理赔吗？ 对于这个问题,本律师结合实践以某知名保险公司的保险条款罗列以下几点。
一、仅购买机动车辆损失主险的被保险人,遇到发动机进水时发动机的损失将无法得到理赔。根据家庭自用汽车损失保险条款第七条被保险机动车的下列损失和费用,保险人不负责赔偿：其中第十项规定为“发动机进水后导致的发动机损坏；”　发动机价值一般占整车的20%左右,发动机损坏少则几万、几十万,多则上百万。若果车主只购买了主险的话,发动机的损失就要自己掏腰包了。
二、购买了附加险“发动机特别损失险”的被保险人,遇到发动机进水时发动机的损失将由保险公司赔付。 投保了家庭自用汽车损失保险或非营业用汽车损失保险的机动车,可投保本附加险。
根据本附加险第一条规定,保险期间内,投保了本附加险的被保险机动车在使用过程中,因下列原因导致发动机进水而造成发动机的直接损毁,保险人负责赔偿：（一）被保险机动车在积水路面涉水行驶；（二）被保险机动车在水中启动；（三）发生上述保险事故时被保险人或其允许的驾驶人对被保险机动车采取施救、保护措施所支出的合理费用。
第二条规定,赔偿处理(一) 在发生保险事故时被保险机动车的实际价值内计算赔偿,但不超过被保险机动车的保险金额；(二) 本保险每次赔偿均实行20%的免赔率。因此,像浙南沿海如温州、台州等台风多发地区,以及地势低洼地区的汽车所有人投保这个附加险还是非常有必要的。对于经济型的轿车购买该附加险的保费一般只要一两百元。但需要注意的是普通的车损险还有一个20%的免赔率,故一般购买了此附加险的车主还应购买附加险“不计免赔险”
。这样,整个车辆损失都将由保险公司赔付。
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