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保险行业:养老产品会成为新的盈利增长点

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[提要]2010年保费为王,分红险独占鳌头旧准则下当年销售的新单亏损,而新准则下当年销售的新单当年就有盈利(通过重大风险测试无需拆分的保单),保险公司销售保单的积极性会提升。分红险利益

2010年保费为王,分红险独占鳌头旧准则下当年销售的新单亏损,而新准则下当年销售的新单当年就有盈利(通过重大风险测试无需拆分的保单),保险公司销售保单的积极性会提升。分红险利益共享机制(投保人获得2%的保底收益和超额收益的70%,保险公司获得超额收益的30%)合理,并且大部分产品无需拆分,而大部分万能险、投连产品保费需要拆分,我们预计2010年保费收入中分红险独占鳌头,占比达到60-70%。
从美国的历史数据看,加息、股市波动与保单销售相关性不强,我们预测2010全年人身险保费收入同比增速25%,达到10162亿元。养老产品会成为新的盈利增长点2009年中国人均GDP 3680美元,接近美国1965年的人均GDP,1965年美国养老产品占保费的比重为9%,而2000年已经达到56%,在这35年间增长了133倍,而同期寿险产品只增长了8倍。而2009年,中国企业年金仅占人身险保费收入的2%,随着养老保险税收递延政策试点的推出,养老产品有望出现爆发性的增长。
保险股国际估值比较参照欧洲公司,国内内含价值假设更保守,会使得价值被低估,同时国际上寿险公司市盈率估值水平大多高于市场平均。风险提示新准则未明确的风险、利率风险、重大灾害风险、资本市场波动风险。




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