刚买了保险，又碰巧换新车，新买的车险怎么办？

对于广大车主来说，今年9月是幸运的一个月，因为中国银保监会在2020年的9月3日发布了《关于实施车险综合改革的指导意见》，将于2020年9月19日开始实施。

大部分车主应该都通过微信订阅号或者抖音等其他渠道了解内容了，改革内容我们之前也跟大家分享过——《保险的重大改革来了，三者责任险最高“保额”提到1000万》。

今天就先不跟大家分享保险改革的内容了，主要是想跟大家说一下关于保险退保的事，因为很多换车或者买二手车的朋友都会遇到。

居然提到退保，那我就得先了解一个概念，那就是“退保率”；

退保率：退保率又称金额退保率，是指一定时期退保保额与承保总额的比率（退了多少钱交了多少钱）。

退保率的意义：

退保率是反映业务情况的综合指标（业务质量问题、客户服务质量问题等）；退保率还可以作为考核指标，评估．比较各支公司、代理单位，代理人的业务，服务质量。

退保率过高将对保险公司的业务经营稳定性造成不利影响，所以保险公司应尽量避免和减少退保的发生，降低退保率（大家理解成保险找理由不让退就可以）。

退保率有两种计算方法：

①用支付的退保金计算。

投保人在保险期间终止保险合同，保险人按约定支付保险单的现金价值(退保金)：现金价值是来自于保单的准备金，由投保人历年缴付的保险费积累而成。

所以退保率是支付退保金总额与期初准备金加本期纯保费之和的比值，它是反映业务质量的重要指标。

计算公式如下：退保率=[本期合计退保金总额/(期初累计准备金总额+本期纯保费总额)]×100%；

②用保险金额计算：

当年退保保单保险金额与年初有效保额总额的比值，即

退保率=(当年退保保单保险金额/年初有效保额总额)×100%。

车险退保正常是按照第二种情况计算退保率，第一种保险一般是人身保险或者寿险等；

两种退保率当作了解一下，因为基本去退保的时候也不会自己计算，都是保险告诉你退这么多钱给你，你负责收钱就好了。

是不是已经购买的车险都可以退保？

交强险不能退，其它的商业险可以随时退险，但是也有一定的要求。

车辆的保险单必须在保险期内，保险人与投保人要书面协商一致。

在保单有效期内，被保险的车辆没有向保险公司报案或索赔过，从险企得到过赔偿的车辆不能退保；即使仅向保险公司报案而未得到赔偿的车辆也不能退保。

如果购买不超过10日的，可以全额退款；如果超过10日的，按使用天数计算，退剩余保费。

特殊情况下商业保险退保：

投保人重复投保保险的；

被保险机动车被转卖、转让、赠送至车籍所在地以外的地方（车籍所在地按地市级行政区划划分）；

新车因质量问题被销售商收回或因相关技术参数不符合国家规定交管部门不予上户的。

商业险退保怎么计算？

在保险责任开始前要求解除保险合同，投保人（车主）需要向保险人（保险公司）支付应交保险费5%的退保手续费，保险人应当退还保险费。

保险责任开始后要求解除本保险合同，自通知保险人之日起，保险合同解除；保险人按日收取自保险责任开始之日起至合同解除之日止期间的保险费，退还剩余部分保险费。

申请了车险退保后，保险公司计算应退保费是用投保时实缴保费金额，减去保险生效期间的应扣保费，剩下的就是应退保费。

注意：保险公司计算应退保费时，是以月为单位，保单每生效一个月，扣除10%的保费，不足一月的按一个月计算。

退保需要提的材料

退保申请书：写明退保原因和时间，车主是单位的需盖章，个人则需签字。

保险单（需要原件）、保险费发票：一般需要原件，有时复印件也可以

被保险人的身份证明：车主是单位的需营业执照，个人需要身份证。

证明退保原因的文件，一般这个原因保险公司也不会让你填的，直接帮你代填因服务不满或者其他，以下的原因大家当作了解即可：

因车辆报废而退保，需提供报废证明。

因车辆转卖他人而退保，需提供过户证明。

因重复保险而退保，需提供互相重复的两份保险单。

因对保险公司不满而退保，不需证明。

关于退保的一些问题先跟大家分享到这里了，要是有说的不对或者说遗漏，欢迎各位朋友留言指正和补充一下。

再给大家一个额外福利，就是如果4S店强制你在店里买保险，价格又贵了很多，你就可以通过退保这个办法拿回自己多交的钱（正常不建议这么做）；

但是正常需要一次付款才有可操作性，因为做了车贷头一年保险第一受益人都不是车主；

据央视报道，还有一些专门从事帮人退保的机构或者中介，不过他们都帮忙退那些大保额（意外险、人寿险等），我们家用车本来保险就没有多少钱，他们也拿不到多少服务费。

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