刚买完车险就出事故！能理赔吗？合同到底是即时生效还是零时生效

进入新世纪以来，经济飞速发展，小汽车早已经走千家万户，由于路况难以预料，免不了会遇到一些磕磕碰碰，维修起来也不是个小数目，因此配套的车险必不可少。那么如果刚买完车险转头就遇上事故，能不能理赔呢？保险合同到底是签完即时生效的还是零时才生效？我们可以通过这个案例来了解一下。

四月二十日，张三在一家保险公司给自己的车续保了交强险及商业保险，其中第三者责任保险金额为50万元，并投保不计免赔险。当即形成电子保单，投保确认时间为4月20日16时31分，其中明确写到保险期间自4月21日零时起至次年4月20日24时止。

没仔细看细则的张三当天就很不幸地与一辆电动车相碰了，致使该车损坏驾驶员受伤，经交通责任认定，张三应对此负全责，想着刚好买了保险，张三也没当一回事，付清了对方的近三万医药费后，张三向保险公司申请理赔，不料被保险公司以事故的发生未在投保时间内拒绝了。张三自然不乐意，遂向法院提起诉讼。

庭审中保险公司提供的证据便是交强险保单，其中明确载明该险生效时间为4月21日零时；对此张三表示他并不知情，保险公司没有对他说明过该保险单生效的时间，他以为合同签订完就生效了。同时法院也注意到，在保单的投保人声明一栏中，没有投保人签字盖章。

那么问题来了，保险公司没有尽到说明告知义务、使得当事人对这一条款不知情的情况下，这个保单是否还算数，保险公司究竟能不能因此免责呢？法院认为，保险公司未尽到告知义务直接将保险时间打印在保单上，是保险公司的单方行为，属于典型的格式条款。

要判断这类免责条款是否生效，主要看保险公司与投保人订立合同时，有没有在投保单、保险单或者其他凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明。意思就是除非投保人以明示方式（通常应以手写方式）确认过他已知晓“次日零时起保”的免责条款，否则一般都会按照大众的通常理解来判。

因为根据合同法的相关规定，如果双方对格式条款的理解出现了争议，应当按照通常理解予以解释。普遍来说大家都会认为，投保后保险合同是立即生效的。因此，最终法院判决保险公司对张三车辆发生的交通事故承担保险责任。