买了保险后悔了，到底要不要退保？

问题：

我原来买了XX保险，觉得被坑了，现在不想要了，要不要退保？

超哥答：

01

发生了什么情况可以考虑退保？

1. 买的根本不是需要的

以前买保险，要么是人情关系，要么是跟风投保。对于保险产品完全不了解，只听某些代理人的一面之词，信息根本不对称。结果明明是是想解决大病有保障的，的却被忽悠买了万能险+重疾险+捆绑意外险+两全返还+分红险等一系列杂七杂八的保险。保费花了上万，保额只有10万。

而这种形式的保险不仅贵，而且提供的保障又低，出险的时候，这点保额根本解决不了本质问题。对于一个普通的家庭，可支配用于买保险的预算本来就有限，如果用于买保障的却没起到保障的作用，又没有多余的钱来加保额，这种就属于买错保险了，需求和实际购买的根本不匹配。

2. 交费压力太大

对于普通的家庭来讲，一般在保险方面的支出占家庭可支配年收入的 10% -20%左右，想要用有限的支出达到合理的保障水平是需要精心规划的。

很多家庭到了有娃的时候，首先把保费的大头花在了宝宝身上。后来才考虑到自己，又花了一笔不菲的钱给自己买保险。这时候发现保费已经远远超支了。

到了每年交保费的时候，节衣缩食，影响了生活质量，造成了心理压力，这时候就要重新规划下家庭保险了。比如保费是否超支，保费预算在每个家庭成员的分配上是否合理。

3.保险保障的作用实在太差

市面上优秀的保险不断涌现，而自己看原来买的保险越来越鸡肋。好想更换保险，到底要不要换主要考虑这几点：

-新买的和老款的能获得同等，或者更好的保障。

-更换新产品的节省的保费，大于退保产生的损失。

比如你买了xx福，总共是50万的保额，交的保费是1万4，年限是30年。目前已经交费2年。而看中的新的产品，保障责任碾压原保险，50万的保额只要1万。算上退还的现金价值，新产品只要交费2年，就能把原来的损失补回来。这种情况下可以考虑退保。

02

退保了需要的注意事项：

对于多数人来说，退保都是不得已为之。那退保需要注意什么呢？

1、经济上的损失

除非在犹豫期内，否则退保是有损失的。退保只能拿回保单的“现金价值”。现金价值简单来说，就是指保单所具有的价值，也是退保时所能拿回来的“钱”。

在保单的前几年，现金价值会比较低，有的第一年交了上万保费，结果退保只能拿回几百元。这和已交的保费相比，是大打折扣的。

2、退保后，可能保障没有衔接上

直接退保，而没有购买新保险，会有保障的空窗期。这时，面对随时可能会发生的风险，被保险人也无法及时得到各项保障。

另外，在老产品和新产品的间隔期，有一个变量就是人的健康状况。退保以后，现在的身体条件是否能够购买别的产品？

购买新产品的时候，要重新投保做健康告知来核保。买新产品时发现健康某个指标异常，就可能发生除外承保，甚至拒保的情况。此时如果已经把老产品退了，那就得不偿失了。

特别要注意的是，长期险还有个等待期，也就是买了保单之后，3-6个月后保障才生效。等待期内发生疾病的话是拿不到保险公司的赔偿金的。

所以，最稳妥的办法是，等新产品过了等待期，再退掉旧产品。

3、重新投保的保费会更高

一般来说，投保同一种险种，被保险人的年龄越大，交费标准越高。哪怕是重新购入同一保险，每年的缴费也会更多。所以，退保前还需评估原来保单买的时候的年龄和保费，以及现在的投保年龄和保费。

综上，如果想退保，还是要谨慎为之，首先要考虑自己的健康状况是否可以购买新的保险，其次要在新的保障做好规划后再决定，不用盲目退保。另外要注意保险的空窗期，建议买好了新保险过了等待期再退保。

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