意外出险后，如何有效避免保险纠纷

保险行业内，有关“投保不赔”的纠纷案例一直存在，国家有关部门也一直在加大力度对该类事件进行调查核实。前段时间，银保监会公布了针对某保险公司的行政处罚信息，其中一条便是“拒不依法履行保险合同约

定的赔偿或者给付保险金义务”。所以，买保险时大家一定要注意挑选，尤其是门槛低的意外险，坑很多，一不小心踩到，后续出险时会有“拒赔”的情况发生，使自己得不到保障。

意外险都有哪些坑呢？

1、长期型、返还型意外险勿买

长期型意外险又被称为是返还型意外险，保障时间长达20年、30年。通常当被保险人缴纳到一定的年龄后，保险公司可以按照所缴纳的保费给予一定的分红又或者返还本金。虽然看似没有什么问题，但实际保费非常高。中途一旦断缴难以继保，且不会再返还本金。另外，一些小公司还会在合同里加入猫腻，例如销售人员声称可以返还，而合同里面却没有注明，因此，大家可不用买类似的保险。

2、意外医疗免赔额过高

部分意外险虽然可以报销医疗费。但报销比例有限，且免赔额比较高，例如高达1万的免赔额。这意味着如果意外住院看病花了不到1万元钱，因为未达到约定的免赔额，所以是无法报销的，建议大家在投保含有医疗保障的意外险时注意下免赔额。

3、不是所有意外都赔

意外的前提是非本意、非疾病、外来的、突发的，符合这四个条件方可以正常理赔。例如猝死在患者眼中也是“意外”，但实则很多意外险都是不赔。另外，每家公司推出的意外险保障范围不同，所以在投保之前务必查看每一项保障项目的“详情解读”，了解一下哪些的意外会赔，哪些不能赔。

当下，每家保险公司都有推出不同的意外险，有针对交通的交通意外险，有针对驾驶人的驾驶人意外险，还有一些保障性比较强的综合意外险，例如平安一年期综合意外险。这款保险保障范围非常广，几乎覆盖了工作、生活中的大大小小的意外，例如工作出差乘坐飞机、火车、汽车、轮船发生意外，生活中下楼踩空、浴室滑倒意外，旅游中踩踏事故、游玩溺水意外，运动健身中的拉伤、扭伤等意外都能保障。同时，意外免赔额非常低，只有100元。性价比特别高。

伴随着人们保险意识的不断提升，意外险已成为继医疗险、重疾险后的又一大畅销保险了。且意外险没有等待期，当日投保，次日生效，建议大家投保保险时多花点时间仔细了解保障范围方可有效避坑。