千万别瞒着爸妈给他们买保险了

不少朋友表示，爸妈年纪大了，想给他们买份保险，一来防范风险，二来可以表表自己的孝心。

但是爸妈向来“抠门”，不舍得花钱，连个体检也不愿意去，更别提什么买保险。与其跟他们掰扯半天，干脆瞒着他们买好了再说，让他们可以安枕无忧。

但是超哥奉劝，千万别这么做。给老年人买保险有很多讲究，一不小心掉坑里，到时候钱花了，理赔不了，还要受到数落。到时候里外不是人。

一、

为什么不能瞒着给爸妈买保险：

爸妈年纪大了，年龄越大，人的疾病风险就越高。越来越多的小伙伴有了风险意识，都觉得给老人买份保险很必要。但是给老人买保险其实有很多的限制。

1、投保年龄限制

每款保险产品都有投保年龄限制，年纪越大，风险越大。除了意外险，健康险对于年龄都有要求。重疾险一般最高的投保年龄是55岁，55岁以上的产品很少；医疗险超过65岁很难买到。

2、保额限制

对于年纪大的人还有保额限制。比如，同样一款大病险，年轻人可以买50万保额，而老年人只能买10万保额，所以想买到保额较高的产品也不太容易。

3、杠杆不高

年龄越高，保费也就越高。比如老年人买重疾险，很容易出现保费倒挂的情况，意思就是花出去的总保费，比赔的还多。年纪大的人买保险保费非常高，甚至有的险种总保费和保额相差不大，保险很重要的一个功能就是杠杆功能，以少量的钱获得高额的风险补偿。如果花费太高，就没多大意思了。

4、健康告知

这一点也是最关键的，对于老年人买保险，健康告知是一道门槛。

高血压、糖尿病等疾病是上了年纪的常见病，也是健康告知中的常见问题，有多保险对于慢性病都有严格的要求，绝大多数的老年人都因为这个毛病那个毛病而买不了保险。

不要凭着自己的印象就去做健康告知，健康告知的询问是非常详细的，某个指标多数以下能保，多少保不了，一点都含糊不了。如果不符合健康告知，千万别硬买 。不要信什么过了2年一定赔的话，这要冒极大的风险。到时候不仅赔不了，说不定连保费也要不回来。

与其战战兢兢地猜着买，不如选择一些对健康要求比较宽松的保险。

怎么跟爸妈沟通买保险这件事呢？

如果父母比较开明，对保险有一定的认知，或者过去买过保险，不如实话实说。晓之以情，动之以理。一来给他们的健康有保障，而来也是减轻整个大家庭的经济压力，以小钱换大钱。

如果爸妈向来比较固执，想想就觉得说不通的，可以曲线救国么，比如说公司复利，或者体检，需要了解健康状况，看下病历和体检之类的。对于吃不准的，可以选择健康告知宽松的，保守点总是没错的。

二、

老年人适合买什么保险？

对于老年人来说，超哥一般不推荐买重疾险，理由刚刚也提过，除非身体倍儿棒的，一般要妥妥的通过健康告知很难。还有就是保费贼贵，高保费低保额，没什么性价比可言。如果担心病了拖累家人，与其买重疾险，还不如买年金险，不仅能理财，还能给自己的晚年提供一笔稳定的现金流，补充生活费，可以领至终身。

所以对于老年人一般可选这几种保险：

1、医疗险

如果健康状况好的，可以选择百万医疗险。好处是保障范围广，不限疾病、不限社保。不过百万医疗险的健康告知是最严的，重疾险过了不了，百万医疗险也一样很难买。

买不了百万医疗险的，还有一种普惠性的医疗险非常适合老年人，这个超哥之前也写过：全国普惠医疗险，怎么投保？

优势很明显，投保门槛非常低，有的甚至无需健康告知，可以直接投保购买。对于无需健康告知的，可以放心的“瞒着”爸妈买。因为理赔是根据遇到的疾病来判断是否属于理赔范围，不会出现不如实告知的情况。

而且保费非常低廉，大概在200元。保额在100-300万。缺点是保障上不如百万医疗险，免赔额高约莫是1-2万，报销比例有限，一般在60-90%之间，大部分都是对既往病史不保。

2. 防癌险

防癌医疗险是只保癌症的医疗险。有两种，一种类似于重疾险，理赔一定金额，一种是医疗险报销制，花多少赔多少。

防癌险的健康告知非常宽松，一些慢性病，比如糖尿病、三高什么的也可以轻松购买。

重疾理赔中，光是癌症就占到理赔的70%。可以说如果普通医疗险或者重疾险买不了，防癌症是退而求其次最好的选择，只保概率最大风险。

3. 意外险

意外险，可以说是入门的险种，儿童需要，老年人也必不可少。俗话说老了就变老小孩了，机能退坏，行动迟缓、动不动就会摔伤，烫伤，磕磕碰坑。但是老年人摔一跤可比小孩严重的多，比如骨折，搞不好医疗费也要上万。而且意外险不需要健康告知。意外医疗很多都是0免赔，是比较实用的险种。

最后，

老年人怎么买保险？意外险，医疗险做基本配置，买不了的可以买防癌险。如果年龄不大，健康又好的再考虑重疾险。

老年人的保障不仅仅需要子女的陪伴，保险也是我们责任和爱的体现。为他们带来踏实的幸福。另外也不要忽略了自身的保障，只有自己的健康安全才是父母最大的心安。

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