现金价值低的人寿保单的优势和好处是什么

人寿保险的现金价值通俗点讲就是你在保险公司购买了保险之后如果需要用钱的时候在保险公司退保能够拿到的钱。一般来说很多人寿保险前期的现金价值相对较低，也就是说你一买保险要在两三年之内退保的话拿到钱是比你缴的钱要少很多。因为很多人购买保险是从投资赚钱的角度为出发点购买的，所以一看到现金价值低的保险就是觉得非常的不值甚至连了解下去的欲望都没有了。也正是因为有需求，保险公司便推出了能够快速回本的增额终身寿险，当然凡事有利必有弊，现金价值低的保单在一定程度上可以做保全资产。

首先，在婚姻资产保全中现金价值低的保单更加容易保全个人资产。如果一个人在婚内购买前五年的现金价值为零的保险，那么当其在五年内发生婚姻变动的时候这份保单的分割问题也就是要现金价值的一半，如果现价低的话则能够更好地保全资产。当然实际中关于财产分割是一定要个案分析，从法律的角度看保单的现金价值是算做婚内财产的部分，在分割时候是需要平分的。

其次，在海外资产配置过程中，现金价值低的保单一旦进入到crs数据交换的过程中，那么保单作为金融资产是以现金价值的形式交换的，这个也起到了相对的资产私密性。

最后就是关于中国的个税申报问题，从目前来看中国的个人所得税唯一可能发展的方向就是个人申报制，再加上之前有消息说可能在不久的将来会实行保险实名制，相信随之大数据和技术的不断进步。未来可能会出现的就是每个人有可能在自己的个税APP上申报自己的所有资产，至于哪些资产需要征税则是根据当时的具体情况来处理，那么现金价值低的保单也从一定程度上起到了税务筹划的功能。

总之金融资产的配置在考虑收益的同时更多的是要综合考虑税务，债务以及婚姻等方面可能面临的风险。