家庭年收入10万，如何买保险才合适？

据统计，我国年收入低于10万的家庭数量占全部的70%，意味着或多或少的家庭都有着经济负担，这个数字令人不可置信，但却是事实。

在很多人看来，家庭可支配收入不多的情况下，去买保险是一件很难让人接受的事情。其实，没钱更要买保险，因为，这样一个收入水平经不起风雨的摧残，如果发生一点突发性事情，需要大量的金钱，可能就会压垮这个家庭。

保险作为抵御风险的工具，收入越少，越应该买，关键在于，尽最大可能的花小钱，买到好的保险。否则，一个挫折就能让家庭常年处于灰暗状态。

所以，这份保险攻略，家庭年收入10万，一定要收藏！对于这类收入群体买保险，最重要的是用低保费撬动高保额，那有两点一定要记住！

优先保障家庭支柱

如果家庭支柱倒下了，家庭的主要收入来源便被迫切断，对一个家庭造成的影响会很大，因此在有限的预算内，优先保障家庭支柱才能最大地发挥保险的作用。

不要贪图返本功能

其实，相同保障，具有“满期返本”功能的产品会比纯消费型产品贵很多。对于收入不高的家庭来说，应当以保障为主，如果有剩下的积蓄，再选择其他收益高的理财产品。

如果自己是想当然的去买保险，最终很可能因承担不起高额的保费，而终止保单，既浪费了钱，又对家庭起不到太大的保障作用。

那么，年收入10万的家庭，保险该如何配置才合适呢？

1、配置医疗险

要防止因病致贫，ICU里动则2-3万/天的费用，很快就能把一个小家庭住崩溃。所以，每个家庭成员，不管老幼还是中年，在身体条件买得到保险的时候，都买上百万医疗险。每年几百块可以买到两三百万的额度，主要报销住院费用，大部分百万医疗有一万免赔额，也就是1万以内自己承担，1万以上保险公司都报了，自费进口药都可以报销，这样就不怕生病没钱治。

对于低收入家庭，可以不买贵的，不吃好的喝好的，可以去降低各种地方的消费，但是医疗消费，对任何人都是一视同仁的，不会因为收入低就会便宜，而且医疗通胀越来越大，现在随便去个医院都要花不少钱，所以这个风险是最大的。

选择百万医疗的时候，尽量选基础责任就好，不需要加什么特需治疗，赴日治疗等，同时最好选带重疾住院垫付或者出院直付那种。还有最好找支持绿通的百万医疗，比如罹患大病后，可以协助挂号什么，这些都挺实用。另外要关注续保条款，选择不需要审核即可续保，这样不会因身体发生变化或者发生理赔就拒绝续保或者单独调整费率。

2、家庭经济支柱配定期寿险

很多三四线城市，基本老人在家带孩子，夫妻出去打工，每月寄钱回家。如果夫妻有任何一方，不管是意外还是疾病身故，此时，孩子未大，老人已老，又是独身子女，无法依靠兄弟姐妹。

如果，能有一大笔钱给到这个家庭，可谓雪中送炭。而定期寿险，保额100万，每年也就几百块到一千多。少买一支口红，少抽几包烟，就可以给孩子、给父母留下100万的保障。定期寿险，通常有保10年、20年或30年等给你选择。

作为年收入10万的家庭，可以选保20年，因为大部分家庭的家庭支柱最重要的责任期就是前20年内，等孩子大了，家庭条件好了，风险也就一点点变小了。定期寿险的选择除了费率，也要看一下健康告知跟免责条款，这类保险的差价也挺大，有的能差一倍以上，我们要选择性价比高的。

3、配置意外险

意外险由于杠杆巨大，每年两三百块，就可以买到100万的额度。对于年收入10万的家庭，应注重意外身故和伤残的责任，因为意外导致的伤残，很多重疾险不赔，定期寿险也不赔，那意外险就可以派上用场。

意外险的意外伤残责任给付的比例跟伤残等级成正比，越严重赔付的比例越高。意外险全家都需要，加起来一年几百块就可以了。

4、配置重疾险

重疾险的主要用途就是补偿收入损失，以及后期康复的费用，重疾的治疗费用可以用百万医疗解决。

年收入10万的家庭，就不要买那种返还型的重疾险了，保费高保额低，不适合，可以选消费型产品，尽可能提高保障杠杆，优先考虑保额，然后再考虑是否多次赔付，是否含身故，是否有特定疾病赔付等等。如果预算特别低，买完百万医疗后没有什么预算买重疾险了，用一年期的重疾来应急也可以。

这四大险种，每个作用和保障内容都不一样，谁也无法替代谁，缺一不可。只有组合在一起，才能覆盖这个家庭未来几十年的大小风险。

每个人都希望有充足的保障，让自己全无后顾之忧。

但保险和其他商品一样，需要在自身消费能力和保障中获取一个平衡。

为了买保险，让自己背上沉重负担，没有必要。

金姐建议年收入10万的家庭把保费控制在1万以内，全家每人买一份百万医疗和意外险，有预算给家庭支柱加定期寿险和重疾险，如果未来经济条件变好，可以再回头检视，逐步完善家庭保险方案。