有朋友问：人寿保险是不是骗人的？敢不敢买？我是这样回答的

可以明确肯定告诉大家，人寿保险是肯定能买的。

既然可以买，为什么那么多人说保险是骗人的呢？其根本原因不是保险本身骗人，而是以前在扩张式的发展阶段，保险公司侧重于业绩的提升，过分夸大宣传，轻视了风险提示和服务质量的跟进，导致实际理赔结果与投保人的期望值相差太大，从而带来负面效应。主要表现在以下方面。

营销模式决定了其宣传效果难以全面、客观、真实、准确到位，过分夸大其好处，忽视了风险提示。

保险公司自身的营销人员并不多，基本上都是从社会上招募代理。代理人员的文化水平参差不齐，有的代理人员连小学文化水平都不具备，其收入来源主要是业绩提成。用最简单的一句话概括，保险公司的寿险营销模式就是直销，而直销模式就是拉人头的金字塔模型，一旦自己身边的人脉资源用得差不多的时候，代理人员的营销市场也就基本到此为直，大部分代理人员不得不淘汰出局。

这些人员由于文化知识水平有限，根本讲不透所销保险产品的具体功能、价值，更无法做到全面的风险提示；加上一心想做单成功，说的都是好的一面。而购买保险产品的人，大多是出于关系和面子，也不会在意保险到底有多大的风险，到底该注意些什么。

问题的隐患就这样埋下了。什么时候会发生呢？

一是购买保险的人，不知道寿险是连续每年都要缴费的。待第二年得到通知续费时，才恍然大悟，原来以为买一次就管终身，结果年年都要缴纳，陡然增添了经济压力。

二是本身知道寿险是按年缴纳，然而，很多人由于收入不稳定，到该缴的时候缴不起，一拖就失效了，或者干脆提前退保。这一退才发现亏损惨重，他们根本不知道保险是按缴纳期限的长短进行现金价值折算的，觉得吃了哑巴亏。

三是被保险人还真就可能出现意外或者生病住院，这时找到保险公司理赔时，才发现需要理赔的事项根本不在购买的保险范围内，或者所患疾病与所保的疾病不沾边。甚至把商业保险与疾病保险混为一谈，根本无法理赔。

四是即使理赔，但由于被保险人没有及时报案，导致错失有效理赔期而无法获得证据，也无法理赔。

正是在事后出现太多的类似纠纷，让广大群众在一度时期大失所望，感觉保险公司宣传的优势和好处与实际结果相差太大，所以，觉得保险公司是骗人的。

即使是现在已经规范了，人们的保险意识和观念已经转变，但由于相当一部分人有“一朝被蛇咬 十年怕草绳”的心理作用，所以，仍然不敢或者不愿相信保险公司的一些产品是真开货。

由此及彼，也印证了好事不出名，坏事传千里的古训。所以，凡事必须做到打人要把人刨醒，否则，导致的恶果就是诚信丧失，给人们留下不好的印象。

现在的寿险可以大胆地买

经过多年的发展，保险市场需求持续稳定，经营效率和服务质量均大幅提升，监管更趋严密，寿险品种越来越多样化、个性化，总有一款保险适合你，可供选择性强，能覆盖个人和家庭成员各个方面的需要，包括教育成长、健康养生、各种疾病治疗、伤忘赔偿等。

如何规划自己和家庭成员的保险品种？

总体而言，买保险实际上就是个人和家庭的理财渠道之一。你不理财，财不理你。理财成为现在和未来每个人每个家庭的重要增值保收的重要内容。

寿险产品若能对家庭成员全覆盖，那你的财富就能够得到充分的保障。为什么这样说呢？因为保险的主要功能就是转移家庭成员因意外或者疾病出现后的经济风险。俗话说，家有千万，莫进医院，也就是说，一旦患上重大疾病，再多的钱也不经花费。但有了保险，这笔大额的花费就转移给保险公司承担了。

但买保险比竟是要花钱的，因此，一个家庭到底如何选择寿险品种，必须根据家庭经济来源而定。尽管保险好，但也得首先满足基本生存和必要的日常开支后，若有剩余，再规划保险品种。

我认为，首先考虑的就是意外和疾病保险，因为意外和疾病，谁也不能肯定什么时候降临到自己头上，所以，只有防患于未然，对转移风险才能起到有备无患的作用。

在满足了以上情况后，若还有购买能力，再考虑购买商业性的保险理财产品，因为商业性保险理财产品投资金额大，期限相对较短，以创收为主。

因此，买寿险也要有所选择，应分轻重缓急，先买意外险、再买重疾险、次买普通疾病保险、最后再选择商业理财性的健康险。