关于保单回溯期的利弊，你知道多少？

摘要：因为保费是按年龄周岁计算的，且年龄不同费率不同，使用保单回溯可以降低保费。对于客户而言，有保单回溯是保费的一种优惠，因此大家都在追求回溯，但其也有缺点。下面，谈谈保单回溯期的利与弊。

健康类的产品是以客户投保时的年龄计算费率以及保费的，年龄越小，费率越低，保费越少。例如，张先生打算帮他的孩子投一份教育金，孩子在10月1日刚满一周岁，但张先生的签单日期为10月15日。因为0岁比1岁的费率低，此时，使用回溯的话，可以降低保费，比较划算。但保单回溯期是有限制的，申请保费回溯的客户生日过去不能超过6个月，如果超过了，是不能申请保单回溯的。而如果这6个月内，是可以申请保单回溯的。

保单回溯期的好处：

1、保费便宜。费率和保费都会按照前一次生日时计算，导致整个缴费期都会便宜很多。

2、提前分红。如果是客户投保的是储蓄型(带分红)的保单，会增加一点收益。因为保单的分红是按照生效日期派发的，当我们利用保单回溯时，生效日期也就提前了，分红也就提前拥有了。

图片来源：摄图网

二、保单回溯期的弊端：

1、假如签单日期在上一次生日后面，客户申请了保单回溯，那么今年只保障生日到年末的月数，但却交了一年的保费。

因为生效日期提前了，导致交保费的日期也提前了，需要做好交保费的准备。

需要注意的是，并不是所有产品都能使用保单回溯的，有些消费型的产品，比如说，医疗险等，没有保单追溯的必要。因为保费是交一年保一年的，多交的几个月的保费相当于浪费。此外，医疗险是 自然保费制度 ，保费会随着年龄的增加而不断增长，因此，在投保签单的时候不需要追溯。还有，也不是所有公司都有6个月的回溯期，每家公司的回溯期都有区别。小诺建议想要投保产品之前先询问一下代理人。

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