规划家庭养老保险需要注意些什么

摘要：随着我国人口老龄化加剧，越来越多的家庭面对养老困境。很多家庭中只有一个独生子女，因而一个家庭通常要承担四位老人的晚年生活开销，这时规划家庭养老保险十分必要。

家住上海的王老先生今年60岁，刚从单位退休，每个月可以领到一笔较可观的退休金，但是王老先生的老伴没有退休金。俩老人有一个刚结婚不久的女儿，每次女儿想给生活费都被王先生拒绝了，他看女儿两口子刚工作不久没什么积蓄，不想给他们增添负担。幸好王先生在退休前投保了一份商业养老保险，已经缴足保费可以领取保险金，这笔钱不仅可以为老人提供生活保障，当老人患病时还能应急。

二、为什么规划家庭养老保险

提到养老保险，我们一般会想到退休金和养老金，这些社会保障制度确实存在，但是光凭国家养老够吗?现如今我国养老金缺口已经超过6000亿元，老龄化日趋严重，这个缺口只会越来越大。那么养老靠儿女可行吗?计划生育制度使得很多家庭只有一个独生子女，加剧了儿女的养老负担。

图片来源：摄图网

二、规划家庭养老保险

除了上面所说的两种养老方式外，投保商业养老保险成为当今家庭规划养老保险一个很好的选择。规划商业养老保险有如下四个注意事项：

1、注意定额的确定。所谓定额就是投保商业养老保险可以获得的养老金额度。保险专家认为，商业养老保险提供的养老金应占全部养老需求的25%-40%，再综合考虑退休养老金和儿女收入情况作出具体的数额判断。

2、注意缴费方式的选择。一般来说，养老保险的缴费方式有趸交、3年、5年、10年等期缴几种。这几种方式没有优劣之分，但应该根据自身情况选择，在经济情况较为困难时可以选择较短的期缴方式。

3、注意选择选择合适的养老保险产品，目前市场上主要有传统型、两全型、投连型和万能型几种。传统型养老保险利率固定，以年金产品居多;两全型保险具有保障和储蓄功能，有的还有分红功能;投连型保险不设保底收益，有保险公司负责管理，收取账户管理费;万能型有保底收益，一般要5年以上才能获得收益，适合长期投保。

4、注意养老金的领取事项。养老保险的养老金的领取年龄、领取方式以及领取年限，不同保险公司的规定都有所不同，在规划时应根据需选择。

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