购买银行理财产品注意隐形成本

投资者在购买银行理财产品时,往往只关心收益率、期限等问题。然而,在理财产品到期后,很多投资者发现到手的收益和自己的预期相差甚远,事后才发现中间有手续费这一项隐形成本。
投资者方天近期就因为理财产品手续费的问题吃了“闭门羹”。今年2月,方天的一笔50万元的定期存款到期了,由于在春节期间,银行理财产品收益普遍较高,方天拿这笔钱购买了某银行一款年化收益率为6%,期限为91天的理财产品。5月中旬,理财产品到期,然而方天到银行领取收益时,却大吃一惊,原本预计的7000多元的收益只剩下5000多元,剩下的2000元去哪了？方天仔细询问客户经理才了解到这款理财产品手续费就占据了很大比例,2000多就是被扣除的手续费,这样算下来方天购买的理财产品收益率都不到4.5%。
方天对此很无奈,也很气愤：“我们普通人大多数不了解其中的收费细则,那么银行工作人员为何不在购买前把相关的收费项都告知清楚？”
调查发现,大多数投资者在购买理财产品时都没有询问手续费或其他费用的习惯,看到高收益就购买是投资者的普遍做法,银行为了招揽客户,往往也采取回避的态度,对隐形成本不做任何口头说明,投资者如不仔细阅读购买合同,就很容易被高收益所误导。还有一些费用即便是仔细阅读了合同,也无法详细了解,有的费用在合同中是“以超出预期最高收益率的部分”做出的界定,等于是上不封顶。投资者不明白其中的含义,更不知道银行究竟收了多少费用。
据了解,一般银行理财产品的手续费包括了认购费、固定管理费、托管费、保管费等。认购费在购买时直接扣除,管理费、保管费等费用按实际期限收取,一般在净值或者预期收益中也已经扣除。部分非固定期限理财产品还收取赎回费,此类费用一般按持有期限收取,算法一般是本金乘以赎回费率。此外,还有浮动管理费,这类费用按业绩收取,一般为实际业绩与基准业绩之差乘以费率。但是,不同银行的收费标准又大相径庭,同一家银行不同理财产品的收费也不一样,提醒广大投资人在购买理财产品时,特别要问清楚认购费、赎回费、浮动管理费等几项费用收取标准,避免出现投资者的预期收益打折扣的情况。
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