理财小白怎么玩儿投资？

截至目前,P2P网贷平台数已近1500家,活跃平台也有超过300家,一方面是行业的不断成长,一方面是受P2P网贷平台跑路风波下挫的投资信心。投资人在收益和风险间日趋谨慎,买什么理财?怎么看理财?P2P网贷还值不值得投资?日益成为挂在投资人心头亟待解决的问题,带你来看看。
一、P2P网贷平台的市场前景
1.P2P网贷平台为什么火?
P2P网贷平台在2014年尤其火爆,究其原因,有市场推动的作用,但更多是源于国情影响。因为目前国内2.2:1的债务规模与GDP比例,意味着每完成1元GDP,就需要有2.2元的借贷做为支撑。GDP的发展是必然,然而传统的银行体系却无法支撑如此巨大的借贷规模,所以多元化融资体系的出现是必然的。
2.跑路风波不断,是否仍值得投资?
结合上文中所述的GDP发展的现状,综合2013年底4.6万亿的国民储蓄来看,P2P网贷平台以民众散钱对应资金借贷需求的方式,就是解决这一问题的绝佳方式!所以,未来至少10年内P2P网贷平台都将处于茁壮成长期,因此投资人对当前的跑路风波大可不必过于紧张,P2P网贷平台刚刚起步、仍有着巨大的发展空间,信心与谨慎并存是这个阶段投资人必须学会的。
二、什么样的P2P网贷平台值得投?
我们都知道,理财是收益和风险的博弈,因此每项投资我们都得综合着看——看平台、看项目、看担保、看保障,综合了解投资风险,继而看这个收益是否与风险对等,只有找到最适合自己心理预期和接受程度的收益和风险最佳平衡点,才是适合自己的理财产品。选择的过程不是走钢丝的过程,理财第一要务是稳而不是赚!
1.平台预期年化收益
据了解,网贷时报数据显示这部分主流P2P网贷平台近期平均年化收益为11.23%,较上周下降了1.33%。一方面整体收益呈下行趋势,这是综合参考即将出台的监管政策及诸如百度等广告平台“一刀切”等因素的安全考量,平台对自身安全性的重视增多,因为过高的收益水平,平台平均收益不足以盖住风险,一旦发生逾期,给平台的兑付压力会激增,造成全面困局;另一方面平台收益水平低于行业整体收益水平。
平台收益趋势更能代表行业趋势,目前来看,投资人投资年化收益18%以上的网贷平台已经需要尤其谨慎,14%~18%的相对安稳,14%以下的更具安稳性,但也需要视平台而定,例如首信创投年化收益约为10%-18%,收益略低但综合来看仍有极高的投资价值,倾向稳定的投资者不妨进行投资尝试!
2.平台平均投资期限
从投资期限来看,陆金所、宜人贷平均投资期限均超过30个月,国资理财海金所平均投资期限为12个月,属中等期限水平。而首信创投平均投资期限为1-3个月,排名最为靠前。
可见,投资人更倾向的还是短期投资,这部分人群的借款额度相对较低,所以只要不是发生大规模坏账,平台一般都可以承担。
3.网贷平台担保制度
担保公司只能为平台提供其注册资本10倍以内的资金担保,因此对于很多平台来说,仅担保公司提供担保的形式已经远远超出自己的安全范围。然而,自建风险准备金模式在国内尚不健全,存在平台既是裁判又是运动员的问题,并不能解决资金安全问题。而且根据银监会前段时间所透露的消息来看,担保制度可能并不适合未来融资市场,因此具体监管政策出台后的担保政策尚不清晰。从目前来看,海金所近期上线茶企项目所采用的典当行回购+借款母公司股权收购+足值抵押的形式,为投资人提供多重担保,全额保障本息安全,是当前市场中最为稳妥的担保形式,期待其后续仍有不错担保措施出现。
4.网贷平台还款方式
各平台还款方式差异较大,以等额本息、按月付息到期还本、到期还本付息三种方式为主,这是由平台项目期限、债权大小等因素综合决定的。其中,中长期投资者如无债权转让打算,投资等额本息理财项目较为不合适,因为等额本息计息方式会使后期收益摊薄,从而降低整体收益水平。综合来看,以首信创投所采用的按月付息到期还本方式更为实用,每月可以获得投资收益,最终到期收取本金。
综上,还是那句老话,理财有风险,投资需谨慎。但随着金融市场的不断发展,你不理财、财不理你的问题越来越成为现实,如果还选择全部接受银行活期存款一年才千几的利率实非明智之选。既要提高收益又要综合风险,所以在选择投资理财的过程中必须把握好这个度,希望本文中的信息能对各位投资人有所帮助!更多资讯可直接登录保险在线商城（www.cpic.com.cn）！