保险公司风险管理的内容及特点

（1）保险公司的风险管理包括风险识别、风险分析和风险衡量保险公司的风险识别应从风险源、受损标的、危害及危险因素4个方面入手：
1）通过风险源的识别可以分析出保险公司所面临的外部环境风险,通常包括物质环境风险、社会环境风险、政治环境风险、法律环境风险、技术环境风险、经济环境风险、金融环境风险等几个方面,它们是保险公司风险管理的重要组成部分,因其来自外部,我们称之为非保险风险。
2）通过风险标的的识别可以认识到保险公司的主要受损标的是金融资产还是人力资本。
3）通过识别各个经营环节风险可能造成的损失可以明确保险公司的销售、承保、定价、理赔及投资风险与危害之间的关系,从而明确保险公司的内部经营风险。对于保险公司而言,风险造成的最大危害就是企业破产,除此之外,风险还会使保险公司实际收益与预期收益发生偏离,从而蒙受损失或丧失额外收益,这种结果也是保险公司的危害。
4）从危险因素入手,保险公司可以结合保险经营各环节进行风险分析。承保风险主要来自于被保险人的逆向选择及道德风险,以及在外部环境作用下可保条件弱化的影响日益严重。
定价风险的产生主要是违背了保险定价的基本原则,使费率水平不能弥补保险人支付的赔款及营业费用,以及合理预期利润的需要；理赔风险产生了保险理赔过程,包括审核单证、委托理赔代理人、确定赔偿责任和金额、理赔人员素质、通融赔付5个方面可能造成的损失；投资风险来自于违背安全性、流动性和收益性的保险资金运用原则,保险投资后形成的金融资产组合结构的风险受外界环境的影响较大,其中利率风险的影响最大；销售风险对保险公司的内部经营影响不大。
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