月入6000　个人闲置资金如何投资理财

问：男,今年30岁,月入6000元(税后),每年年终奖约2万元,和父母同住,没有自己的房产,有一辆价值10万的私家车,现金资产30万元,对投资理财一窍不通,无任何资产投资,有社保,无其他商业保险。每月日常开支3000元。虽然目前的工资可以保证生活过得较为充裕,想通过理财为未来生活打下基础。
答：该先生年收入约9万元,现金资产30万,有社保,无负债,每月开支3000元,该客户有一定的家庭财富积累,目前主要面临的理财问题是将来的婚娶、购房、孩子教育资金积累及家人的养老,并对目前的家庭闲置资金做好投资规划。
客户现有闲置存款30万,建议5万元存入货币型基金作为家庭应急资金,25万选择固定收益类产品,诸如银行理财,债券型基金等,为购房准备奠定基础。
客户每月约有3000元的结余,建议每月拿出1000元购买黄金定投产品,另外1000元做基金定投,定投应以股票型基金为主。黄金定投和基金定投可以为将来婚娶、孩子教育积累资金。
客户虽然生活无忧,但是保障方面仍然欠缺,应加强保障上的投入。尚有的闲置资金可以考虑定期寿险,并且可以投保一定金额的重大疾病险。

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