男月入1万女月入8000元计划先合租再买房那么该怎么理财

今年是个好年份,对小姜和小吴而言,更是有特别的意义。他们的私人生活逐步合二为一,将来在各方面的经济问题上也更需要两人合力。
对于小姜和小吴这对“准新人”而言,需要解决的理财目标还不少,包括近在眼前的婚礼筹划和花费、婚房购置、未来两三年年内可能还要操心育儿的费用,等等。为了避免“婚前焦虑症”,两人可以仔细商量,好好安排、筹划一番。
婚房要合身也应适当“跳一跳”
未来几年内,楼市会不会大跌呢？除了个别楼盘,基本上这会是小概率事件。从长期来看,考虑到通货膨胀的作用,房产的价格还是比较容易保值的。另一方面,根据我国中长期发展纲要,未来10年,国民的人均收入水平将翻一番。与此同时,如果10年后房价不涨,届时房价只会相当于现在的一半,从这个角度推测,房价大幅下跌的“难度”较大。
具体到小姜小吴怎么买,还是看他们个体的情况。由于两人均是新上海人,长期在上海工作也有上海户籍和社保,又是第一次购房,因此具备房贷利率的优惠资格,小姜的收入又比较不错,稍微多贷一些对他们而言压力不是最大。另一方面,对他们而言压结婚后两三年内就会要小孩,因此从家人居住条件的角度考虑,也可以稍微买大一点。
虽然他们两人可能只有90万元可用于房贷,大约可以购买总价在225万元以内的房子。这个总价可以在上海中外环间附近购置一套80~90平方米的两房,也适合三口之家居住。如果购买一套220万元的一套次新房,小姜和小吴两人用足公积金贷款额度60万元(如果一方有补充公积金则可以贷更多),商业贷款80万元,按照2012年下半年最新一次调整的基准利率再享受8.5折优惠,选择20年分期还款,那么每月应还款9300余元,完全在两人的可承受范围之内。
如果看中的房子在250万元左右,我们建议也可以向父母或朋友先借10万元,将首付提高到100万元,以便符合自己的实际需要。只要有足够的偿债能力,首次购房最好选择总价高一些的房子,尽量享受国家对于首次购房的政策倾斜。
至于购房时机,第一季度其实是申请贷款的黄金季节,因为年初银行信贷额度相对宽松,或许可以获得比较优惠的利率。在准备搜索目标房源的同时,也可以尽早接触银行,了解贷款情况。
不“啃老”更要精打细算
与纯粹完美的爱情相比,婚姻生活更意味着一份责任。
首先,当然是节流。也许年轻人的消费观念都比较“先进”,不少人觉得,在通货膨胀大背景下,钱越来越不值钱,因此,花掉的钱才是自己的钱。但是,对于小姜和小吴两人而言,他们不愿意“啃老”,希望完全靠两个人一起奋斗将来,那么,省钱,就成为一项必做功课。用暂时的“缩衣节食”来换取未来更为坚实的物质基础,才能既有爱情又有面包。为此,两个人不妨先对家庭整体的开支状况做一个大检查,包括日常的月度支出项目和年度支出项目,看看有哪些项目是不该花的,哪些项目是可花可不花的,检查后可在今后进行一些调整。别看有些项目每月只不过多花了几百元,但是一年下来,两年下来,三年下来,数字就很可观了。
养成强制投资的习惯
即将步入婚姻生活的两个人,还应该尽早养成投资的习惯。只有进行主动投资,才能更快地积累财富。同时,前面提到节流和省钱不是目的,只是一个步骤,以便为投资积累更多的本金。
小姜和小吴目前的投资不多,将来每月领取工资后,可以做1~2笔基金定投,相当于做一份强制储蓄,以便积少成多。
最后需要提醒的是,无论经济条件如何,无论未来住房或孩子养育的压力多大,夫妻一定要同心,而且保持较为平和的心态,这才是最重要的。
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